百万难养老 舒适的养老生活需及早合理规划

　　童卫给出两点建议：一，及早规划，养老理财越早越好；二，养老规划，合理分配。

　　童卫认为，养老金的规划和打理必须专款专用，千万别在积累的过程中突然将这笔钱抽离。为此，他建议以三个标准来准备养老金：第一是本金安全，投资收益稳定；第二是从小钱开始，逐步投资；第三是要省时省力，可操作性强。从以上三个标准看，不少市民把商业保险作为养老金的核心，是有理论依据的。童卫认为，保险还具有强制储蓄和收益明确的特点，很适合作为养老的资金准备。

　　针对现场读者关注的问题，童卫以30岁的王先生一家为例进行了规划：王先生在收入高峰期购买了中意人寿的“年年中意分红年金计划”，保额为1万元，年缴保费17172元，连续缴费10年，王先生每年可领取1000元关爱金，55岁每年领取5000元退休预备金，从60岁开始每年领取1万元退休金，每5年再领取5000元祝寿金……王先生10年总投入17.172万元，按中等红利计算能领回48.66万元。“相比股票，48万元的回报的确不算太多，但是保险却能帮助客户实现专款专用和强制储蓄的功能，让这笔钱真正用到我们的养老生活上。”