商业养老险做社保的补充缘由何在？

　　我国目前的社保养老金由三部分组成，统筹部分、个人账户和过渡性补贴，过渡期结束后，养老金只由前两部分组成，58.5%的承诺替代率是指由两部分组成的养老金要达到的。

　　替代率的高低取决于个人账户的投资收益率，如果不改革目前只能存银行和买国债的投资方式，即只能维持在1~2%的收益率，那么目标替代率只能达到45%左右。

　　社保旨在满足退休人员的最低养老需求，2003年，全国企业参保退休人员月平均基本养老金为621元。（以上数据来源于2003年中国社保白皮书）

　　在职收入越高，退休后的社保养老保险的平均替代率越低。社保养老保险的缴纳基数有上限，不超过上一年度社会平均工资的300％。这意味着，工资在缴的基数上限以内的人和工资远远高于上限的人，社保养老保险最后的差别并不大。

　　而对于工资收入较高的人来说，退休金和目前的收入反差会更大，生活质量的折扣比例会更高。期望退休以后继续保持较高的生活质量可以购买一定的商业养老险来补充。