未雨绸缪及早应对

无忧保医疗保险早报：1

长期照护保险涉及到保险人、被保险人、护理提供机构等多方主体，在开展过程中极易产生道德风险和逆向选择。投保人会利用自己掌握的私人健康信息，以低于精算得出的保费价格来取得长期照护服务；护理机构会追求利益最大化，利用专业知识优势，诱导被保险人进行不必要的护理消费；而保险公司会意识到这些道德风险的存在，进而提高费率，提高费率会导致部分身体素质好的投保人不愿或无力购买该产品而退出该市场，结果导致逆向选择的发生。因而，必须加强保险公司、医疗护理机构和医疗保险部门的合作，协助保险公司获取被保险人的有关信息，彼此之间建立起数据交换、资源共享体系，能够让保险公司准确全面地了解被保险人的护理风险，为长期照护保险的定价、核保等提供重要参考信息。

商业长期照护保险，是社会基本长期照护保险的有力补充和配合，国家可通过相应的税收优惠政策促进其发展壮大。从表面上看，税惠政策会减少国家财政的即期收入，但实际上，随着商业护理保险基金规模的不断扩大，对国家财政收支平衡应具有积极作用。

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