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据了解，“门诊住院险”是针对18-39岁、40-49岁两类人群开发的一款住院医疗险，号称国内首款面向个人出售的疾病门诊保险。前者保费200元，后者保费650元，保障范围为疾病和意外产生的门诊就医费用，一年内累计可报销3000元，另外还对疾病和意外产生的住院费用，采取每日发放50元住院津贴，最高累计发放90天的赔付方式。该产品由泰康人寿推出。
何时可以使用“门诊住院险”呢？据悉，在门诊保障环节，被保险人因意外伤害的疾病在二级及以上医院门诊或急诊、因疾病在二级及以上的医院急诊、或因疾病在定点医院门诊的情况，都在保障范围内。
其中，挂号费、材料(器材)费、检查费、诊疗费、药费等科目也都包含其中，只是各部分费用的报销比例因限制和规定有所不同。在住院保障环节，对于非意外(如生病)住院，在定点医院治疗，以及意外伤害住院，在二级及以上医院治疗等情况，都可以获得相应的住院津贴。
数据显示，目前该公司合作的定点医院数量达3000家，基本覆盖全国所有城市。也就是说，投保此款险种的客户，在出险时，可以就近、及时地享受治疗后，得到泰康人数的相应赔偿。
对于热衷于网上购物的消费者，购买这一“门诊住院险”将省去奔走于保险公司的繁琐，也不需要体检。而门诊住院险对于不需要长时间住院、只要门诊接受治疗的人士来说值得选择。数据显示，在短短几天，在淘宝网聚划算平台通过团购形式销售的这一款门诊住院险销售接近1400份。
不过，目前来看，尽管投保所需保费并不多，但保障额度也受到了限制，一年累计最高报销3000元对于经常在门诊接受治疗的人士并不划算。
事实上，把门诊、住院等保障单独售卖，在保险市场上极为少见。因为门诊住院类产品赔付条件门槛低，会有较高的几率进行理赔，导致产品整体赔付率较高。以往保险公司为了分担风险，门诊住院类的产品不会对个人用户开放购买，避免用户逆向选择，一般只走常规的团单业务。
但业内人士也指出，商业医疗险要遵从补偿原则，即当被保险人发生损失时，通过保险公司的补偿使被保险人减轻损失，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。
淘宝官网显示，门诊住院险的理赔金额计算公式，无社保的计算公式为：(单次合理医疗费用-100元)×70%；有社保的计算公式为：(单次合理医疗费用-100元-其他渠道报销部分)×80%。也就是说，一次门诊的费用为500元，其中社保报销金额50元，则“门诊住院险”理赔的金额为：(500 元- 100元免赔金额 - 50元)×80% = 280元。
上述人士指出，保险公司在销售费用补偿型医疗保险时，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险和其他费用补偿型医疗保险的情况，不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。
北京商报记者 陈婷婷
标签： 看病报销
