父亲节送保险勿过分期望高收益 注意年龄限制

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　　6月17日父亲节快到了，父亲往往是一个家庭的经济支柱和精神支柱。在父亲节到来之际，给父亲购买一份合适的保险，是一种很好的馈赠。

　　对于一些郑州市民的疑问：“我老爸已经购买了社保或医保，还需要其他的保险吗？” 中国太平洋人寿河南分公司的保险专家赵建平给记者举了一个真实的案例：35岁的肖先生，购买有社保，并于2009年在中意人寿购买了一份商业保险，保额12万，附加重大疾病保险8万。

　　去年夏天，肖先生确诊患脑癌，为治疗该疾病，肖先生先后住院三次，住院总费用86177元，社保共报销35703元，个人自费50474元。保险合同约定，一次性赔付肖先生20万元重疾保险金。可见社保住院医疗险的报销与商业重疾险的赔付相差甚远。

　　河南省保险行业协会寿险办公室主任陈峰表示，商业保险是社会基本保障的必要补充，尤其是作为一家之主的父亲就更应该购买高额的保险，尽可能防范突如其来的意外造成全家的伤害。

　　根据一般男性各年龄段的特征，赵建平建议父亲们进行如下分阶段投保：

　　年轻父亲(30至40岁)：意外险+重疾险。这一阶段的男性往往初为人父，常常是家庭经济的绝对顶梁柱。此年龄段的父亲要为事业打拼，出差、驾车等，使他们身心疲惫。为了有效规避财务风险，建议首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。

　　壮年父亲(40至50岁)：意外险+健康险+终身型寿险。此年龄段的父亲，一般工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活压力和社会压力较大，体力普遍透支，且有理财的需求。建议此年龄段的父亲选择健康保险的同时，要考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。

　　老年父亲(50岁以上)：意外险+老年险。对于年长的父亲而言，儿女多已工作稳定，自己将过上退休后的生活。在家庭重担有所减轻的时候，身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小，建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。

　　中国人寿保险河南省分公司的保险专家提醒市民，为父亲买保险要注意以下几点：

　　第一，注意年龄限制。市场上的商业保险针对老年人的险种，除了意外险(包含意外身故、残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁投保外，一般到65岁后就不可投保。

　　第二，注意免责条款。投保时需要看清楚合同上的免责条款。一般意外险可以承担所有的意外风险，但有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。

　　第三，勿过分期望高收益。投保人须充分意识到保险的主要功能是保障而不是投资，因而不能过分期望带来高收益。

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