防范于未然 初次投保首选健康险

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　　岁末年初是投保的高峰期。面对琳琅满目的保险产品，不少初次购买商业保险的消费者感到眼花缭乱。对此，保险专家提醒，消费者初次投保应首选保障性能好的保险，比如健康险、意外险等保险产品，在此基础上，如果经济条件允许，再考虑其他保险。

　　据保险专家介绍，健康险包括重大疾病保险(简称重疾险)、住院费用报销型保险(简称住院费用险)及住院补贴型保险。在被保险人患有重疾险合同所约定的大病时，保险公司将按约定赔付金额补偿。重疾险的给付都是一次性的。如果客户投保了保额20万元的重疾险，一旦发生了合同中规定的重大疾病，保险公司就会补偿20万元。住院费用险是在被保险人发生意外或因疾病而住院花费医疗费时，保险公司按合同约定比例、凭借被保险人提供的有效发票给予报销。这一保险与医保、其他商业保险形成互补。住院补贴险是在被保险人因意外或疾病导致住院时，保险公司按合同约定标准给付保险金的补贴型保险。

　　保险专家建议，初次投保者在购买健康险时，一定要认真阅读保单条款，重点留意实际保障范围，关注保险涵盖的病种、性价比。此外，投保健康险的交费方式可自由选择，可一次性交清，也可逐年分期交费，要根据投保人自身的经济条件来确定。保险专家建议尽量选择交费期长的交费方式，这一方式虽然所付总金额略多，但每次交费额较少，不会给家庭带来太大负担，而且有些保险公司的保单还有“豁免”条款，即被保险人在投保后患有合同所规定的大病，除享受医疗补偿外，从患病第二年起将免交以后的保费，而保险合同继续有效。

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