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面对解决养老的物质基础这一根本问题时，普通百姓可以通过尽早进行养老理财规划，实现养老资金的长期积累显得尤为重要。同样在养老理财规划中，要做到养老资金着重于安全性、收益性和流动性的平衡的取得，而回避养老理财方式中有可能会遇到的风险程度高、收益性不足和流动性差的“陷阱”。
对于普通大众而言，如何做好养老资金安全性、收益性和流动性的平衡问题，不妨采用经典的“4321”理财法则来进行养老资金的布局，即40%固定资产、30%金融资产、20%储蓄资产及10%保险，并采取恒定混合的策略，而至于金融资产的选择上考虑到其他类型的资产都有着收益率偏低的缺点，故而投资者不妨选择诸如购买养老型基金的方式来完成自己养老金融资产的构建。
购买养老保险牢记三大原则
一是选公司。养老保险往往会伴随自己的一生，因此不能只看价格，必须选品牌好、实力强、服务好的公司。
二是只有适合自己的养老保险才是最好的，否则再便宜也不能称为价廉物美。
三是购买顺序不能颠倒：先保障后储蓄盈利，先大人后小孩。即优先选择纯保障型的险种，如疾病和意外等险种，再考虑养老保险。大人是家庭经济的支柱，先为大人投保高保障的寿险或健康保险，再考虑小孩的教育和医疗险。
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