大龄剩男如何理财摆脱月光？社保基础上买意外险

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　　陈先生，郑州某公司白领，目前，陈先生是个标准的“大龄剩男”，工作稳定收入中等偏上，习惯透支消费，工作6年积蓄只有6万元。

　　1.此前一直租房，打算在婚前给自己购置一套房产，面积在120平方米左右，用组合贷款方式偿还房贷；

　　2.希望给做一份较详细的个人理财规划，不要太激进，对炒股不感兴趣，希望获得稳健的收入；

　　3.帮自己树立一种正确的理财观，像他这样的单身白领该怎么理财，需要纠正哪些不对的做法。

　　节制消费养成储蓄习惯

　　要改善目前状况其实很简单，两个字：节制。要有计划性地开销，理财师建议把开销分成4个部分：生活开销、娱乐开销、备用开销、存款，养成强制储蓄的习惯，为自己制定储蓄目标。另外一定要记账，这样可以克服盲目消费。

　　1.现金管理：保留3万元资金作为应急备用金，按1∶1比例分配为活期和货币市场基金。剩余现金分几张存单存成2~3年期定期储蓄，锁定利息收益的同时储备购房首付款。

　　2.投资方面：从某种程度上说，基金定投似乎是专门为年轻白领设计的投资方式。分批分次不择时投资，通过平均成本法，降低了投资的风险，且从长期投资来看，市场波动完全可以忽略。建议陈先生将每月的定投数额定在1000元，激进的话可以尝试股票型主题基金，保守的话可以选择债券型基金。

　　3.消费规划：建议陈先生推迟一至两年再实现其购房计划。这样可以有时间攒下首付款。房产的首付一般在30%较为合理，陈先生选中的户型首付大约在30万元，剩余的70万元可以用商业贷款。

　　4.保险规划：在社保和大病保险的基础上，还要完善意外险。建议将意外险作为附加险来进行投保，在起到保障的同时，可以节省费用。

　　统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉，因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。

　　尽管参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。除此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足与误工补贴。

　　无优保网的保险专家指出，作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外与意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。

　　意外医疗保险，主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。通常情况下，意外医疗保险是作为意外保险的附加险形式存在的。意外医疗保险条款也是附加在意外保险的条款上的。

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