商贷转公积金贷款的额度和贷款期限怎么计算

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　　购房者在买房初期可能因为自己的公积金缴纳没有满足公积金贷款的条件选择了商业贷款。在可以进行公积金贷款的时候想要将商业贷款转为公积金贷款。这种情况下，借款人(购房者)应该怎么做?若是选择商转公，贷款额度和贷款期限怎么计算，贷款利率又是多少?

　　商贷转公积金贷款的额度：

　　政策规定，转公积金贷款的金额不能高于原商贷余额(取千元以上整数)，且不能超过公积金贷款的最高限额，一级市场单套住房建筑面积在90平方米及以内的，转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的80%;对购房建筑面积在90平方米以上的，其转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的70%。

　　贷款额度计算公式：转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限。

　　注意事项：转公积金贷款审批额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷款借款人用自有资金结清。虽然差额可能不大，但是还是建议借款人提前计算好差额，为商转公做准备。

　　商贷转公积金贷款的期限：

　　转贷期限共有三个标准，三个标准中的最小值就是期限。

　　一、一手房转公积金贷款期限不超过30年;

　　二、转公积金贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后5年，即：男职工为65岁，女职工为60岁，贷款期限取实际年龄的整年计算;

　　三、转公积金贷款期限不得长于原商贷的剩余期限。

　　商贷转公积金贷款的利率：

　　转公积金贷款利率是按照人民银行规定的利率标准执行的。但是需要注意的是，贷款期间如遇人民银行贷款利率调整，贷款期限在1年(含1年)以内的实行合同利率，不分段计息;贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日，按相应的利率档次进行调整。

　　注意事项：很多城市的商贷转公积金贷款的利率遵循“认房不认贷”的原则，即首套房的商贷转公积金贷款，按基准利率来算;第二套房的商贷转公积金贷款，按基准利率的1.1倍计算。

　　商贷转公积金的办贷时间

　　办理转公积金贷款的时间为9个工作日。从提交资料那天算起，受托银行会在5个工作日内完成银行内部审批申请资料录入并通知转贷人到担保公司办理担保手续。受托银行在收到担保公司出具担保函的2个工作日内，完成审核并将全套资料报送管理中心，管理中心自收到资料后2个工作日内完成贷款审批及放款手续。所以办理起来还是很快很方便的。

　　借款人应该清楚商业贷款转公积金贷款的整个流程，这样可以避免造成不必要的误会。商转公的办理主要集中在银行和公积金中心，所以小编提醒各位借款人应该谨慎挑选代理银行和代理人。

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