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兰州1月23日消息 临近年关，提前还贷款被房贷族提上了日程。昨日，从兰州市各大银行了解到，进入1月份，提前还房贷的客户明显增多，业务量相比平时增长了30%~40%。
提前还贷出现小高潮
“年底了，有余钱的客户前来办理提前还贷业务，业务量增长了30%~40%。”昨日上午，在建设银行甘肃省分行房贷中心大厅，办理住房贷款业务的工作人员告诉，进入1月份，每天前来办理业务的客户明显比以往增加。“有的客户说是单位发了年终奖，也有客户攒了余钱，便赶紧来办理提前还贷。”该工作人员告诉，只要还房贷期限超过一年，都可以申请提前还贷，持本人身份证即可在柜台前办理提前还款预约受理。看到，在大厅内预约还房贷的人都排起了队在等候。
随后从工商银行、农业银行、招商银行部分网点的房贷部门了解到，与2013年12月份相比，银行受理的提前还贷业务情况相对增加，出现了年度第一个小高潮。多数银行都是需要提前预约，提前还款金额需在1万元以上。
两种选择节省利息数额不同
张小培于2007年在建行办理了20万元贷款，贷款期限15年。她算了一下，如果只是提前偿还部分金额如10万元，以基准利率、按照“减少月还款额,还款期限不变减少”计算，则可节省利息支出3.15万元；而按照“缩短还款期限,月还款额基本不变”，节省利息4万元左右。
“房贷按揭贷款中，分为等额本金和等额本息两种不同的还款方式，”农行省分行房贷部一位工作人员告诉，房贷一族要提前还款，需要好好合计，更重要的是看清自己最初选择的是哪一种还款方式。
据介绍，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金。等额本金是根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。
首次提前还款不收取违约金
工商银行甘肃省分行个人金融业务部有关负责人告诉，客户提前还贷的目的是减少利息支出，不过，不同的银行提前还贷的方式也存在一些差别。提前还贷方式有五种，还款人要根据自己的经济实力提前还贷。
1.全部提前还款，对还款人经济能力要求高；2.选择部分提前还款时，剩余贷款每月还款额减少，还款期限不变，这种方式可以减轻月供负担，节省利息支出；3.如剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，此种方式节省利息较多；4.每月还款额减少，同时缩短还款期限，这种方式既省利息，又减轻月供压力；5.剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短，这种方式虽然减少了部分利息，但月供要增加，相对来说不是太划算。
银行工作人员介绍，一年之内，首次提前还款不收取违约金，第二次按照“当月利率乘以还款金额乘以1.2倍收取”违约金。此外，享受公积金贷款的房贷族也可根据实际偿还能力提前还款。(欧阳海杰)
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