0571-22931819
无忧保住房公积金早报：无忧保隶属杭州今元嘉和人力资源有限公司，是业界权威的个体社保自助缴纳平台，为个体用户提供专业的社保和公积金在线缴纳服务，全面开启中国个体社保自由缴时代。
自4月28日起，央行上调了人民币贷款利率，个人住房贷款利率立即应声而涨，5年期以上基准年利率从6.12％涨至6.39％，优惠后的房贷下限年利率由5.508％调至5.751％。利率上调无疑加重了购房人的负担。在现有的贷款利率下，购房人怎样才能尽量减轻利率负担呢？为此，采访了贵阳市银行界的专业人士。贷款品种仔细选 近期，固定利率房贷、接力房贷、双周供等五花八门的房贷品种在省外很是火爆了一阵。从市内几家银行了解到，以上新贷款品种我市还没有推出，目前除了传统的住房贷款品种以外，中行和建行相继推出的“直客式”住房贷款算是比较新颖的一种，可为购房人节约资金，在一定程度上可以抵消贷款利率上调后带来的额外负担。
建行贵州省分行有关人士介绍，传统的按揭贷款方式，贷款人需要通过开发商承担阶段性的担保责任，间接地向银行提出贷款申请，首付至少为三成。“直客式”住房贷款则是银行直接接受借款人申请，不需要开发商向银行缴纳保证金，购房人以此可享受一次性付款的优惠房价，通常可优惠2％－5％。
若购房人购买一套售价35万元的房产，通过“直客式”房贷享受了开发商3％的房价优惠，实际房价为33.95万元，节约了购房资金1.05万元。总房价减少后，按揭七成的话，购房人贷款23万元，少贷款1万元，20年总共节约利息6600元，这样，购房人贷款总共节约了1.7万元左右。
值得提醒的是，作为贷款新方式,“直客式”贷款需要得到开发商的认同，如果开发商不愿意，就无法达到房价优惠的目的。 递减还贷省利息 在办理住房贷款手续时，银行通常会征求借款人“使用递减法还是等额法还贷款”。千万不要小看这两种方法的区别，利息有时可相差上万元。
由于采取不同的计算方式，房贷还款方式分为递减法和等额法，前者的优点是节约利息，缺点是还款初期负担较大，而后期逐月递减；后者的每月还款额是固定的，便于借款人合理安排还款资金。
如果同样是贷款20万元20年，使用递减法共还利息11.35万元，而采用等额法利息却要13.7万元，递减法可节省1.35万元。
银行人士建议，要根据自身能力确定还款方式，如在还款期收入稳定，便可选择较为节约的递减法，但如果对自身的还款能力缺乏预期，可选择等额法。 提前还款慎思量 从各家银行了解到，对于4月28日后发放的贷款，将执行新利率，而4月28日之前发放的老贷款，则要等到明年1月1日起才按照新利率计算利息。
提前还贷可以减少贷款利息的压力，但是不是提前还贷一定合算呢？银行的理财专家认为，由于贷款利率的上调，如果手头闲钱的投资收益高于房贷新利率，可以不必提前还贷，以获取更高的收益，倾其所有提前还贷并不一定合算。另外，有些银行的借款合同上写明，提前还贷需支付违约金（违约金比例通常为提前还贷金额的0.6％－1％左右），而且提前还贷有时还要受到银行的时间限制，在考虑提前还贷时，这些客观因素也不能忽视。 组合贷款能省钱 4月28日，公积金贷款的利率同期上调了0.18个百分点，5年以下（含5年），年利率由3.96%调整为4.14％；贷款期限5年以上的，年利率由4.41％调整为4.59％。虽然利率上调，但办理公积金贷款还是可以省下更多的资金。然而，不少人有着这样的困惑：由于房价上涨，贵阳两城区的电梯房经常是四五十万元一套，公积金贷款只能贷到一部分，其余的资金缺口怎么办？
了解到，根据贵阳市的政策，公积金贷款的额度按照本人工资、贷款年限等计算而成，如果公积金贷款额度有限，无法满足购房人贷款的需要，可以办理公积金组合贷款，将公积金贷款和商业性贷款合理搭配，即满足了要求又能省钱。
如果购房人需要贷款40万元，期限是20年，而按照政策规定，至多只能办理30万元的公积金贷款，那么，剩下的10万元资金就可以办理商业性贷款来弥补。办理组合贷款，以递减法计算还贷，20年的利息合计为19.89万元，但如果全部办理商业性贷款，利息则为23.44万元，前者可省下3万多元。
买房，摇号，落户，孩子入学都受社保影响，无忧保作为业界领先的个体社保自助缴纳平台推出全国社保代缴服务，保你社保不断缴。 小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么想对小编说的尽管来吧，大家的支持就是我们的动力，欢迎大家踊跃发表疑问，欢迎吐槽，社保生态圈群：248069515
