三次加息后 70万元房贷月供多还265元

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　　今日起央行年内第三次上调金融机构人民币存贷款基准利率。经过今年三次加息后，采用基准贷款利率的老房贷客户，贷款70万元20年期，明年1月份月供将比今年首次加息前约增加265元。另外，本次加息后，已办理的1年期定期存款30天内转存比较合算。

　　明年月供约增265元

　　据了解，去年10月20日加息周期重启，至去年底共加息两次。老房贷客户在今年1月份房贷利率就已调整。今年三次加息对老房贷客户的利率影响将在明年1月份房贷月供中体现。

　　单以此次利率调整而言，5年期以上贷款基准利率由6.8%上调至7.05%，上调幅度为0.25个百分点。70万元20年期房贷，采用等额本息法还款，如果首套房贷利率采用基准利率(去年下半年部分银行利率提至基准利率)，老房贷客户月供增加102.81元；如果享受的是首套房贷8.5折利率，老房贷客户月供增加83.74元。

　　由于年内贷款利率变化大多数要等明年1月份调整，因而年内三次加息明年月供累计增加额更为明显。今年2月9日央行年内首次加息，加息前5年期以上贷款基准利率为6.4%，今日加息后同期基准利率上调幅度为0.65个百分点。同样上述贷款金额和期限，如果原先首套房贷利率不打折，今年三次加息后明年月供累计增加265.11元；如果原先贷款利率打8.5折，三次加息后明年月供增加216.06元。

　　1年期定存37天内转存合算

　　此次各档次定期存款利率调整幅度均为0.25个百分点。存款利率上调后，一年期定期存款1万元利息将比加息前多出25元。那么已办理的各档次定期存款在哪个时段转存才合算？按转存公式：临界天数＝计息天数×（调整后利率-调整前利率)÷（调整后利率-活期利率)。此次加息后各档次定期存款在以下时段内转存会合算：3个月期已存天数小于8天、6个月期已存天数小于16天、1年期已存天数小于30天、2年期已存天数小于46天，3年期已存天数小于60天、5年期已存天数小于90天。如果时点超过对应的天数，客户转存就不合算。

　　另外此次加息后，“负利率”现象依然存在。今日起一年期定期存款利率升至3.5%，今年5月份CPI涨幅为5.5%，两者仍然相差2个百分点。

　　本次基准利率调整表

　　单位：%

　　调整前利率 调整后利率

　　一、城乡居民和单位存款(一)活期存款 0.50 0.50(二)整存整取定期存款三个月 2.85 3.10半 年 3.05 3.30一 年 3.25 3.50二 年 4.15 4.40三 年 4.75 5.00五 年 5.25 5.50

　　二、各项贷款六个月 5.85 6.10一 年 6.31 6.56一至三年 6.40 6.65三至五年 6.65 6.90五年以上 6.80 7.05

　　三、个人住房公积金贷款五年以下(含五年)

　　4.20 4.45

　　五年以上 4.70 4.90

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