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背景提示： 面对全球金融动荡，我国央行决定，自10月15日起下调人民币存款准备金率，自10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率；国务院决定，自10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。对此，一些媒体称“降息、取消利息税”为“双重利好”。然而，“取消”与“暂免”却有着不同的政策内涵。 国庆节刚过，居民储蓄“降息免税”的消息传来，不少人开始计算政策实施后自己的实际利益，一些银行也积极推出了相应的理财业务。然而在采访时发现，不少储户和理财者对相关政策中“暂免利息税”的理解存在误区。 据了解，为了应对全球金融动荡的危机，我国对金融财税政策进行了重大调整：中国人民银行10月8日决定，自10月15日起下调人民币存款准备金率0.5个百分点；自10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次也相应调整。同时，国务院决定，自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。 “免税”对于广大储户和理财人士而言是一大利好，将减少他们存款因降息带来的损失。在采访中注意到，对于“暂免利息税”的规定，不少人认为从10月9日起，对个人所有的银行存款利息都可以免税，因此坊间有“取消利息税”等诸多说法。其实不然，自治区国税局所得税管理处处长费建荣告诉，“自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税”的政策规定，实际是根据储蓄存款孳生利息的时间不同进行分段计税，包含四层意思，即储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2008年10月9日后（含10月9日）孳生的利息所得，方可免征个人所得税。也就是说，对个人存款利息所得免征所得税，是2008年10月9日以后孳生的各种利息。 存贷款利率同时下降，储蓄利息所得暂免个人所得税，这将对居民个人的切身利益产生怎样的影响呢？以居民存款和贷款可能受政策影响的话题向银行的相关部门进行了咨询。建设银行宁夏分行一位工作人员表示，此次降息幅度不大，同时取消了利息税，因此储户减少的利息收入与取消利息税后减少的支出大体抵消，对储户存款的影响不大。这位工作人员举例说，以1万元的一年期定期存款为例，在调整之前，按照4.14%的利率计算，可得414元利息，利息税是5%，需要扣除利息税20.7元，因此1万元一年期的实际利息是393.3元。而在调整之后，一年期利率是3.87%，由于不扣利息税，因此1万元存一年期可得实际利息387元，仅比原来减少了6.3元。 对于居民贷款而言，从此次政策中受益最直接的无疑是房贷族。据介绍，商业银行房贷业务中，绝大多数房贷客户选择的都是五年期以上的长期贷款，此次5年以上贷款利率下调0.09个百分点，虽然降幅最小，但也能为房贷族减轻一部分压力。以贷款30万元分20年还清为例，降息前每月还款2264元，20年共还利息24.34万元；降息后每月还款为2250元，20年共还利息24万元，可节省3400元。此外通过住房公积金购房者得到的实惠将更多。需要注意的是，对于16日以后贷款买房的新客户来说，可以立即按照新的利率标准执行，而绝大部分“次年调息”的老客户只能等到明年1月1日才能享受降息待遇。 费建荣分析说，国家运用利息和税收的“双重杠杆”调节国家宏观政策，将至少凸现三大政策效应。一是降息后利息税的停征，缓解了降息带来的储蓄压力，一定程度上减轻了纳税人的税收负担，有利于鼓励消费，拉动经济；二是体现了国家对民生的关注，将进一步为民众的生产、生活、就业等营造和谐的经济环境；三是居民负担减轻将使整个社会的资金活起来，有利于缓解居民住房、医疗、教育、社保等社会公共福利中存在的忧患。总体而言，“免税”的利好表现在于对储户利益的保护、增加居民收入、鼓励消费三个方面。（张怀志）买房，摇号，落户，孩子入学都受社保影响，无忧保作为业界领先的个体社保自助缴纳平台推出全国社保代缴服务，保你社保不断缴。 小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么想对小编说的尽管来吧，大家的支持就是我们的动力，欢迎大家踊跃发表疑问，欢迎吐槽，社保生态圈群：248069515
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