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沈阳１２月１５日专电（王炳坤 陈光明）临近年末，各银行又迎来一批提前还贷族。不过近日采访的多名银行理财专家都表示，２０１２年年中的两次降息，从２０１３年１月１日起将直接带来房贷月供负担减少，同时未来降息预期仍未消除。对于三类市民来说，不必急着还清贷款。
２０１２年６月和７月，央行连续两次降息，５年期以上贷款的基准利率从原先的７．０５％，降到了目前的６．５５％。绝大多数购房者与银行签订个人房贷合同时，均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年１月１日”。也就是说，在一年当中，无论央行多次加息或减息，个人房贷都要在次年的１月１日才执行新的基准利率。
临近年末，最近到银行咨询提前还款的客户也多了起来。但提前还款未必划算，采访中国银行、工商银行、交通银行在辽宁省鞍山市分支机构的理财师表示，三类人不适合提前还贷。
一是购房较早，采用公积金贷款或者获得７折或８折优惠利率的业主。２００９年、２０１０年时期不少购房者享受到了７折利率，纵然加息后，利率依然低于目前５年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这种情况下，提前还款还不如拿去存款，或者购买理财产品。
二是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主。这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，如果此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。
三是未来有较大支出的客户，比如近期有生小孩、买车等计划的，提前还款会大量挤占资金。
理财师提醒市民，提前还款还要支付一笔违约手续费。目前各家银行的违约手续费差异较大，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额１－３个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额３％的手续费。
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