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无忧保劳工保障早报：一、建立城乡一体的基本医疗保障体系。实现人人享有医疗保险，是建立医疗保障制度的基本目的。要实现人人享有医疗保险，就应该建立城乡一体的基本医疗保障体系，让人人享有医疗保险，就不应该城乡有别，就不应该区分干部、职工，还是农民，无论男女老少都应该参加一样的医疗保险，解决全民的基本医疗需求问题，做到在医疗保险制度上人人平等。要根据近几年来各地已经实施的基本医疗保险制度和新型农村合作医疗制度的经验做法，制定一个符合我国国情城乡一体的医疗保险制度，要为每一位参加基本医疗保险的公民定制一张以身份证为编号的医疗保险卡，可在全国通用；由于城乡居民，尤其是没有收入的城乡居民，难以承受医疗保险费的负担，从各地医疗保险的现状看，建议建立两种医疗保险制度一：一种是城镇职工基本医疗保险，凡是在岗的干部职工，参加城镇职工基本医疗保险，按照工资收入作为缴费基数；另一种是城乡居民医疗保险，凡是没有收入的或者是低收入者，则参加城乡居民医疗保险。但应该允许有条件的城乡居民自由选择参加城镇职工基本医疗保险或者参加城乡居民合作医疗，两种医疗保险可以互相转移接续。
二、提高医疗保险统筹层次。目前各地的医疗保险基金都是实行县级统筹，抗风险能力比较差，如果县级财政比较宽裕，医疗保险基金收支出现赤字时还有能力兜底；如果是财政困难的县，一旦出现医疗保险基金收支赤字时就可能没法支付参保人员的住院治疗费，这样就很不安全。从我国现阶段的情况看，医疗保险基金要实现全国统筹可能还有一定难度，但至少应该实行省级统筹，由省级人民政府制定城乡一体的医疗保险制度，医疗保险基金实行省级统筹，这样一是可以提高抗风险能力，二是让群众更有安全感，三是提高医疗保险的信誉，四是有利于参保人员在省内自由流动。实行省级统筹，城乡居民如在省内流动，不管到哪里都可以按规定缴纳医疗保险基金，参保居民如果因病需要住院，不管到哪里都可以凭医疗保险卡办理住院治疗手续，方便。如果在省际流动，则可以由省级人民政府制定一个医疗保险转移办理的规定，城乡居民在跨省就业时，按规定办理医疗保险转移手续。医疗保险基金在实行了省级统筹后，要积极探索一条全国统筹的路子，医疗保险如果实行全国统筹，参保的城乡居民就可以在全国范围内办理医疗保险参保缴费手续，可以凭医疗保险卡在全国办理住院治疗的手续。
三、实行统筹基金与个人帐户相结合的模式。城乡一体的医疗保险要实行统筹基金与个人帐户相结合的模式，基本医疗保险基金实行社会统筹与个人帐户相结合，是建立城乡一体的基本医疗保险制度的核心内容。社会统筹基金的建立，体现了社会医疗保险互助共济的大数法则，有利于在一定社会范围内实现医疗保险基金的统筹调剂，均衡医疗费用负担，分散医疗风险，实现社会公平。如实行省级统筹就可以在省级范围内实现医疗保险基金的统筹调剂，均衡省级医疗费用负担，从而分散医疗风险。个人帐户的建立，体现了个人所应承担的责任，有利于增强参保个人的健康投资意识，促使参保人员年少、健康、有收入时为年老、多病、没收入时积累医疗保险基金，以建立起纵向的个人积累保障机制；同时，个人帐户归个人所有，提高个人的责任感，促使参保人员在医疗消费中自我约束，强化费用支出的制约机制。基本医疗保险基金实行社会统筹和个人帐户相结合，实现了医疗保险基金横向社会互助共济功能与个人纵向积累保障作用的相结合，兼顾了公平与效率，有利于分散医疗风险。从近年来，上杭县建立城镇职工基本医疗保险制度的实践也证明了，基本医疗保险实行社会统筹与个人帐户相结合这种基金模式是符合我国国情的，只是目前实行的只是县级统筹，层次还比较低，分散医疗风险还较差。实行社会统筹与个人帐户相结合应坚持：一是要重视个人帐户的建立和使用。城乡一体的基本医疗保险要实行统筹基金与个人帐户相结合的模式，也就是指基本医疗保险基金由统筹基金与个人帐户两部分构成，城乡居民按规定缴费的，其中的一部分记入统筹基金，另一部分根据城乡居民的年龄大小确定不同的比例记入个人帐户，在确定记入个人帐户比例时，一定要根据各地的实际情况合理确定，并制定个人帐户的具体管理办法，以利于发挥个人帐户的积累保障作用，增强个人节约费用意识和激励参保人员主动缴费。二是要按照以收定支、收支平衡的原则，根据各地实际情况的基金的承受能力，明确统筹基金的支付范围，同时，要明确参保患者病在各级医院住院的起付标准和最高支付限额，起付标准以下的医疗费用和门诊医疗费用由个人帐户负担，没有个人帐户的由个人自理；起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用，主要从统筹基金中支付，个人合理负担一定比例；超过最高支付限额以上的医疗费用，可以通过参加补充医疗保险或大病医疗保险等途径解决。三是统筹基金与个人帐户的管理和使用要分开，分别核算，不能互相挤占。无论是按费用的高低，还是按门诊和住院，或按门诊、住院结合病种和费用等分类，都要注意更好地发挥统筹基金和个人帐户各自的作用，避免统筹基金和个人帐户的透支。
四、建立多层次、灵活的医疗保险参保方式。建立城乡一体的医疗保障体系，也要建立多层次、灵活的医疗保险参保方式：以现行的城镇职工基本医疗保险制度为基础按规定的缴费标准足额缴费的统一的基本医疗保险制度；或者只参加基本医疗保险统筹基金部分，不建立个人帐户，门诊医疗费和住院起付线以内的由个人自理；或者根据个人的承受能力选择按比例参保，按比例缴费，按比例享受医疗保险待遇，比如，个人按照基本医疗保险缴费标准的80%缴费，则在享受医疗保险待遇时也按80%享受。采取多层次灵活的参保方式，可以最大限度地让每一位公民都能纳入基本医疗保险范围，解决全民的基本医疗需求。由于我国城乡居民情况不同，除了尚未就业的未成年人和退出就业岗位的劳动者没有收入外，有劳动能力的劳动者收入也不同，因此，在确定基本医疗保险基金征收标准时，要考虑城乡居民的承受能力。凡是有劳动能力的劳动者应以其月收入为基数征收，按其月工资总额的10%征收，有单位的，由用工单位缴纳8%，职工个人缴纳2%，由用工单位代收代缴；职工个人缴纳部分全部进入个人帐户，单位缴纳中的大部分进入统筹基金，其中一小部分根据职工的年龄按比例划入个人帐户。没有单位的个体劳动者、灵活就业人员按当地上年度社会平均工资为基数，收入稳定且可以承受的按当地上年度社会平均工资的5%征收，其中4%进入统筹基金，1%划入个人帐户，收入不稳定且较低的，可以根据自己的承受能力选择按社会平均工资的4%或3%缴纳，不划入个人帐户；也可以选择按比例缴纳，在享受医疗保险待遇时也按比例享受。农村居民应该把目前各级财政补助的新型农村合作医疗基金作为基本医疗保险基金的统筹基金，同时根据自己的实际承受能力按照当地农民人均纯收入的10-20%缴纳，缴纳10%以内的全部进入统筹基金，10%以上部分全部划入个人帐户。凡是只缴纳统筹基金的城乡居民按其缴纳基金的比例享受基本医疗保险待遇。对于尚未就业的未成年人由其监护人负责根据其家庭实际参保缴费。凡是参加基本医疗保险并足额缴费20年以上者，有单位的办理退休手续后，可以不再缴费；没有单位的城乡居民，达到60周岁后，也不再缴费，继续享受医疗保险待遇。如果参保缴费不足20年的，按规定在达到退休年龄时，一次性补足医疗保险费后，也可不再缴费，继续享受医疗保险待遇，年补缴费标准由省级人民政府根据各地的具体情况确定。
五、建立大病医疗保险制度。基本医疗保险解决的是城乡居民的基本医疗需求，对于重病、绝症，需要巨额医疗费用的，从已经实行的城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗来看，解决的都还只是基本医疗需求，对于患重症、绝症的患者，所能解决的医疗费只能是杯水车薪而已，许多因无法筹集到巨额医疗费还不得不放弃治疗回家等死，也有不少家庭因家中有人患上重症、绝症，在花费巨额医疗费用后，人没治好，家里早已是倾家荡产，还背上了沉重的债务，落得人财两空，家庭也因此成了贫困户、低保户。因此，认为应该在基本医疗保险的基础上，另建立大病医疗保险制度，将重症、绝症病人纳入大病医疗保险范围，凡是因病住院治疗，医疗费用超过基本医疗保险最高支付限额的巨额医疗费用，都可以从大病医疗保险中得到50-80%的医疗费补偿。大病医疗保险基金由国家、集体、个人和社会捐助相结合的方式筹集，各地可以根据本地实际确定筹集的比例，认为，各地应该根据本地的经济实力，由各级财政补助一点，集体资金补助一点，个人每年缴纳一点，另外，就是鼓励社会各界捐助，大病医疗保险基金实行财政专户存储，专款专用。大病医疗保险，从现阶段的情况看，还是实行以县级统筹，根据实施的具体情况，逐步实现省级统筹。
六、对特殊群体应该实行优惠政策。参加城乡一体的基本医疗保险制度，关键是缴费问题，一些特殊群体可能会因为缴不起医疗保险费而无法进入基本医疗保险，因此，对城乡低保户、残疾人、计生二女户、独生子女户、失地农民、革命伤残军人、重点优抚人员、革命五老人员等特殊群体应实行优惠政策，让他们都能进入基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇，他们按规定应该缴纳的费用由相关渠道负责筹集解决，如失地农民，其应该缴纳的基本医疗保险费可从征地补偿资金中解决。具体办法各地可根据本地实际，由县级人民政府制定实施办法办理。为了使城乡居民逐步理解参加城乡一体基本医疗保险的好处，在城乡一体基本医疗保险实施的一段时间里，新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险制度应该继续实施，凡是愿意继续享受新型农村合作医疗或城镇居民基本医疗保险待遇而不愿参加城乡一体基本医疗保险的城乡居民可暂时不参加城乡一体基本医疗保险，让他们有一个逐步理解和适应的过程，一旦对城乡一体基本医疗保险理解了，他们会主动要求转入城乡一体基本医疗保险，我们要做的一是宣传政策，让群众理解政策的好处；二是搞好服务，以优质服务赢得群众主动参加；三是加强管理，确保基金安全增值。
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