投保商业养老险有什么优势

　　随着老龄化社会的到来，越来越多的消费者都开始关注日后的养老问题。那么，是买社保还是投保商业养老险呢？专家表示，商业养老保险属于储蓄理财类保险，投商业险可以做到专款专用。

　　广州的投保人想投商业养老保险，要办那些手续？

　　专家分析

　　养老保险属于储蓄理财类保险，未来养老的钱是确定要花的，确定要花的钱就要用确定的理财渠道去理财。而通过保险，可以真正的做到专款专用、定时定量。

　　可以有效的抵御通货膨胀（建议买保额逐年递增的产品），在此基础上，加上红利可谓锦上添花，当然红利是不保证的。另外，自己可以灵活支配，另外再按月领“工资”，每年年底再有一笔红利，作为旅游基金，保证领取的部分作为基础养老，不确定的红利部分作为品质养老，基础养老是必须的，红利多了可以选择出国旅游，如果不多可以选择国内的。这样的老年生活应该是你想要的。

　　投保指南

　　养老保险有社会养老保险和商业养老保险两大类。社会养老保险（以下简称社保）与商业养老保险（以下简称商保）的主要区别有：

　　1、缴费年限：

　　社保缴费年限一般有规定，目前是无论每月缴多少，但累计必须缴够十五年才可享受退休待遇，因我们国家老年人口逐渐增多，所以未来对缴费年限的要求可能会有所提高，也就是说可能要缴20年或以上才享受退休待遇。

　　商业保险的缴费年限由客户根据自己的财务状况和资金安排自主决定，可以一次性缴，也可以分五年、十年、十五年缴，或者一直缴到退休那一年也可以。

　　2、缴费与领取的关系：

　　社保所缴保费会分别进入个人帐户和统筹帐户，个人帐户里的钱永远都是客户的，而统筹帐户的钱是大家共用的，意思是说如果客户未达到退休年龄就去世了，那么统筹帐户里的钱就贡献给其他长寿的人，客户的子女、配偶也无法享受。所以在社保中，越长寿越划算，而如果不小心提前走了，就是对国家作贡献了。

　　商保遵循多缴存多领取的原则，也就是说钱都是客户的，缴得越多领得越多，如果客户不小心在退休前走了，那么该领的养老金也由他指定的受益人领取，不会贡献给别人。

　　3、退休年龄：

　　目前社保对于退休年龄一般规定如下：女性工人身份50岁可以办理退休，女性干部身份55岁可以办理退休，男性统一是60岁才可办理退休。

　　商保的退休年龄具有较大的灵活性，无论男性、女性，很多保险公司有50、55、60、65等多种退休年龄供选择，只要客户预存的保费加上收益达到客户所需要的养老金水平，那么客户就可以比社保年龄早些享受退休生活。

　　4、养老金水平：

　　社保具有广覆盖、低保障的特点，因此企业职工和自由职业者将来可以领取的养老金一般只占退休前收入的30%至40%（事业单位和公务员的退休收入较高），这样，客户退休后收入水平会大大降低。

　　商保：可以依据客户的需求进行个性化设计，更加贴合客户的需求，商保还可以作为社保的一个很好的补充，提高退休后的收入水平。

　　建议：如果年龄较小，而收入不是太稳定，目前暂没有任何保险，建议可以先参加社保，待将来收入稳定了，经济水平提高了，再考虑商业养老保险作补充。如果年龄大了，收入也较为稳定，以前没买过社保，也可以直接通过商业养老保险来规划养老。