外企高层家庭如何用保险理财？外企高层家庭保险理财案例

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　　随着经济的发展，人们手中的财富也在逐渐增加。股市自经济危机以来一直不景气，很多人不敢再把钱砸进去套牢了。于是保险理财成为很多人选择投资的产品对象。于先生，45周岁，外资公司副总裁，月薪12万，年薪180万左右，流动资金300万，投资性资产900万元，国内两套房产，太太是全职家庭主妇，女儿6岁，金钱对于他只是一个数字概念，现有的财富足以满足他和家人的生活需求。

　　【财务状况分析】

　　●1.净资产投资比重较小：于先生曾参与过一定的股票投资，但是没有太多时间关注市场状况，需做好资产组合配置。

　　●2.流动性比率较高：大大高于备用金的标准，按照家庭的开支情况，11万元备用金绰绰有余，另外的流动资产可以用于其他投资需要。

　　●3.负债率较低：完全可以考虑合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中远期的理财需求，因此可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。

　●4.家庭保障不足：于先生是家庭中的顶梁柱，也是家中主要收入来源，夫妇二人目前没有任何商业保险。

　　【家庭资产分布建议】

　　●风险承受能力分析

　　根据于先生的投资经验、年龄以及家庭状况，经风险评级为成长型客户，风险承受能力较好，我们建议选择稳健的投资组合，以确保家庭资产的保值和增值。

　　●资产配置比例

　（1）按照于先生资产情况，我们首先推荐25%左右的资金购买实物贵金属，用于投资保值。

　　（2）其次，配置30%的资金用于购买不同期限的银行理财产品或信托类产品;配置30%的资金在基金大类产品上，侧重挑选具有较强选股能力的偏股型基金，或者一些符合热点的主题型基金和债券基金;配置5%的其他类资产，如私募股权类（PE）产品等追求绝对回报的对冲、套利型产品。

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