买保险要注意哪些问题？买保险4大共性问题分析

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　　作为一个顾问，我接触到了非常多有保险需求的用户，交流中，发现很多共性的问题，跟大家分享，值得每一位投资者借鉴。

　　1.“想要的”和“实际买的”不是一个。

　　在这方面，主要体现有两点：

　　一是“想要的”跟“实际买的”不是一个，也就是需求跟供给没匹配上。

　　本来想要的是保障型保险，结果买的是投资理财型保险，想解决的问题没有解决，买完的产品又不知道怎么处理，只能暂且放在一边不管;

　　2.重复买同类保险，浪费钱。

　　业务员没有充分分析现状，就盲目附加各种其他保险，有的多达8～9个，给人感觉保障很多、很全面，其实不然。比如报销型的保险，像意外医疗，附加了再多也没用，因为它是不能重复报销，最终只能选择一家，赔付的钱也是不能超过实际花销。

　　3.保费高得有些吃不消。

　　这种情况主要也有两点体现：

　　一是购买的产品本身，它的功能设计、缴费方式、保障利益等因素，导致保费较贵。比如有分红的，比没分红的贵;能返还的，比不能返还的贵;缴费期短的，比缴费期长的，年交保费更多。

　　所以，对于预算非常有限的客户，如果选择了有分红的，能返还的，保障期长的，缴费期短的产品，保费一定很高，一旦收入中断或下降，缴费也会相当吃力了。

　　二是没有合理评估自身或家庭的财务状况，特别是未来有诸多财务目标要实现的客户，比如购车买房、大额教育支出、创业等等，现金流的不确定性会大大增加。

　　对于很多购买了大额年金保险的客户，年交保费极高，而且缴费期都在5～10年，等真要为购车买房、教育开支、创办企业投入资金时，发现已经没钱交保费了，这时退保损失在50%以上，着实很被动。

　　所以我们在方案中多次强调，一定要严格控制保费预算，在能力范围内逐步加强保障，给后续的补充留有预算空间。

　　4.保险没少买，但仍然保障单一，不全面。

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