互联网保险要融入金融业务 技术是互联网保险的重点

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　　互联网保险做的不应只是简单的保险，而要深入更多金融业务，强化与用户的关系和粘性。众安保险总经理陈劲表示：传统的保险产品希望以规模取胜，而今，在场景里，则需要更多地考虑“范围经济”：如何在限定范围里做活金融，同时又控好风险。如何管控更多的场景风险?通过技术进步驱动以保险为载体的金融服务升级，从而识别、管理生活中的风险，这或许是互联网保险在探险之路上的成长方向。

　　二十多年前，我在一家银行工作。彼时，那还是家规模很小的商业银行，但董事会提出，要把科技作为发展的核心动力。此后，他们推出了很多创新产品，并逐渐带动了整个行业的科技信息化。

　　科技对保险行业带来的改变虽然来得比银行业晚，但同样深刻。如今，保险业的基础设施平台，包括登记、交易等，都有了长足进步。而当科技不断地改变着金融业的同时，被改变的金融业又在不断地影响我们的生活。互联网保险到底要怎么做?这个产业的终局又会如何?

　　问题一：如何在“范围经济”中做活金融?

　　去年4月，在人民银行的一次讨论上，有观点指出，互联网保险应是立足于互联网生态的保险。这也是众安成立的初衷。截至目前，包括阿里、腾讯、携程在内，众安服务了200多家互联网公司。期间，我们的探索集中于现有保险公司难以定价、销售的产品等方面。此前，有业内观点指出，高频、海量、分散的互联网保险很难产生规模效应。

　　在某种程度上，这种观点是对的。但“硬币”的另一面是，一直以来，保险行业是金融业务中的低频需求。而通过碎片化的保险，我们可以找到一种理解用户、连接用户的方法，进而能够重新思考车险、信用保证保险、投资型保险等现有保险产品中存在的问题。这是我理解的“互联网+”：通过互联网的方法，重新审视传统领域。

　　以信用保证保险为例。财险公司过去很少涉及，但如今却觉得大有可为。众安是最早做这类业务的财险公司之一，而且从开始就没有采用传统做法：我们先在淘宝生态里做“众乐宝”，再到互联网场景里“授信”，进而又进入线下收单业务。

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