“互联网+保险”究竟怎么做?互联网保险“理赔难”怎么破?

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　　林洪祥，大特保联合创始人兼CTO，2012-2014年曾任职于百度，担任社区数据技术负责人。2016年7月，大特保对外宣布完成数千万美元B轮融资，估值超过10亿。近期，林洪祥接受了百老汇（百度离职员工之群）采访，讲述了他和大特保的高速成长之路，本文选取了采访部分内容。

　　为什么进入“保险”这个行业

　　作为国家理财规划师，我平常对理财、保险等方面比较关注，也会做一些研究。进入保险行业也和我自己经历的一件事有关。在百度工作时，一起工作的产品经理不幸得了淋巴癌，当时公司号召大家捐款，帮助这名同事度过难关。这件事给我很大的触动，即使像百度员工这样的高阶人群，在遇到突发状况时依然非常无助。保险是规避和化解风险的重要手段，需要时可以发挥很大作用。

　　在中国，人们对保险的印象并不美好。传统保险有很多需要改善的地方，特别是在销售环节。有句对保险销售的调侃是：“防火防盗防保险”，家里如果有人卖保险，全家人都会被“保险销售”的标签所笼罩。我曾经做过线下调查，想了解公众对保险的一般认知，调研结果非常出乎意料，我发现，大家最关注的不是保险能干什么，花钱多不多，而是得病后能不能赔付，保险是否是骗人的。事实上，保险赔付是受法规和制度监督的，一旦用户患上保险合同中约定应该赔偿的疾病，赔付不到的概率是很低的。我觉得保险行业在中国有很大的市场空间，而这要通过改变现有的弊端去实现。

　　大特保从创立初始即聚焦在人身健康险这个细分领域。对于大部分普通人来说，意外和疾病最能摧毁一个人和一个家庭，所以人身健康险每个人都需要。而反观目前的保险市场，最大的保险品种是理财类的保险，它关注的核心是资金的增加，这离我们的保险初衷还是有差距的。随着互联网和大数据的发展，互联网+保险也逐步为大众所接受，互联网保险有可能带来更好的用户体验。

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