商业医疗保险助险企扩张 保险行业发展找到新战场

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　　随着我国高收入人群的不断增多，在医疗服务中崇尚“体验至上”的人群越来越多。与之对应的是仍旧有大多数人在效率极低的公共医疗保险体系当中无所适从。在公立医院当中，极其有限的医生、医疗资源，让个性化的医疗服务成为妄想。公立医保的报销方面，更是饱受诟病，整个中国市场大概有50%的医疗开支由自己支付，这与发达国家的医保报销比例之间存在着较大的差异。

　　因此，部分中产阶级、资金充裕者开始寻找公共医疗、公共医保的替代方案。因此，私人医院、商业医疗保险就进入了他们的视野。

　　据统计，我国商业医疗保险的市场规模连续多年持续上涨，您符合增长率高达40%。预计到2020年我国商业医疗保险的市场规模将会达到万亿级别。

　在整个市场往商业医疗保险倾斜的背后，是我国近年来私立医疗机构服务水平的上升以及国家对医疗机构的支持与鼓励。

　　按照商业保险的产品类别来划分，目前主要有报销型医疗保险和重大疾病医疗保险。

　　目前报销型医疗保险在我国还处于起步阶段，仍旧具有较大的发展空间。相关险企应重点打造消费者销售渠道，普及报销型医疗保险的相关知识，增强消费者对这一概念的认知。另一方面，只做报销型医疗保险的险企盈利空间不大，主要是由于赔付率较高。对此，险企应该改变保险产品的设计结构，加强与医疗数据提供者的合作。

　　随着商业医疗保险政策的公布，我国报销型医疗保险的规模依旧会大幅增长。

　　而重大医疗保险则占据了市场的主要地位。重大疾病保险往往覆盖范围十分狭窄，仅包含事先约定的少数病症，如癌症等。并且常常与报销型医疗保险捆绑销售。这一类险种的赔付几率较低，险企在这一领域可深耕细作，扩大市场份额。

　　在商业医疗保险的购买人群上看，目前此类险种的潜在客户主要位于35岁到55岁之间，这一区间的人群具有较高的支付能力，而且也具有购买意愿。同时此类人群在市场中的规模也极为庞大，约有4000万。

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