王宝强离婚案：所涉保险产品怎么分割

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　　最近“宝宝”离婚案件沸沸扬扬，媒体各大版块可谓操碎了心，借势抢了把头条，分了点流量。当然小编不是来评论这事谁是谁非的，没那么八卦，小编是分享一点关于离婚案件中保险产品分割的问题。

　　细心的小编注意到“宝宝”财产清单里醒目的有理财产品和保险产品。小编想给大家普及下，在离婚案件中假如涉及到财产清单中保险产品究竟该如何分配，小白尤其看下。

　　在保险业内小编听过这么一句话：“保险属于您的个人财产，如将来发生经济纠纷，您的先生/太太无权拿走您的保单强行取走保险金，就算是离婚，这笔钱也还是您的”。但实际上根据相关规定，保险在离婚时也应作为夫妻共同财产进行分割考量。因此意味着“宝宝”在分割财产时如果按照法律程序保险产品也或将遭到分割。

　　首先，保险分为财产保险、人身保险和责任保险。

　　一、财产险

　　（一） 在夫妻关系存续期间获得的保险金：

　　1、共同财产投保的，保险金为共同财产的。

　　2、个人财产在婚前投保，保险金为个人财产。

　　3、个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

　　（二） 离婚时仍处于有效期内的财产险

　　1、持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费或退保后的费用。

　　2、家庭财产两全保险，即发生事故获得保险金，否则计息。

　　对此采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。

　　二、人身保险。分人寿保险、意外伤害险、疾病险

　　其中人寿保险时间长，保险费数额大，现金价值也大，因此在离婚中夫妻双方人寿保险分割达成一致，基本不会有什么矛盾不和。

　　离婚时候分割保单，其实是主要分割保单的现金价值。

　　1、如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产；

　　2、如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割；

　　（二）离婚时候，人寿保单现金价值的分割方式

　　如果缴纳保险的保险费是夫妻共同财产里面支出的，那么离婚时候可以分割该财产，分割方式有两种：

　　1、退保后分割现金

　　缺点：退保时候，保险公司会扣除一部分费用，特别是对于投保时间比较短的保险，退保的到的现金还未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都是个损失，如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险的，采用第二种方法。

　　2、变更投保人，转让保单给被保险人

　　根据保险法的规定，投保人必须和被保险人之间有保险利益，由于夫妻离婚后身份关系的消失，使得保险利益不存在，夫妻离婚后不能再为对方投保，双方可以到保险公司变更投保人，把保险单转让给被保险的夫妻一方。转让后，被保险人将人寿保险的现金价值的50%支付给另外一方。

　　如果投保人和被保险人为夫妻中的同一人的，双方不需要到保险公司变更投保人，但是一方有权要求另外一方补给自己现金价值的50%或者再其他的财产分割中拿回相当于50%保单现金价值的财务。

　　三、责任险

　　家庭中的责任保险主要是机动车责任保险，也多为一年一缴费。因此在责任险分割时候应该比较容易处理。或许男同志发扬精神了呢。

　　如果父母为孩子也买了保险产品，保险产品该怎么处理呢？小编整理如下：

　　如属于用夫妻共同财产为子女购买的，可以退保分割现金价值。

　　不退保的情况下：

　　属于人寿保险中的死亡保险的，即子女死亡后，受益人可以获得保险赔偿金的一种保险。不退保可以由获得抚养子女抚养权的一方将保单现金价值的50%补偿给原配偶，将受益人变更为直接抚养子女的一方。

　　属于人寿保险中的生存保险的，即子女存活到一定的年数，子女将获得一定数额的保险金，生存保险和养老保险有点类似。生存保险金受益人只能是被保险人本人，也就是子女本人，这种情况下，父母为子女支付的保险费应当认为是父母对子女的赠与，根据合同法对赠与合同的规定，没有法定的情况不能撤销赠与。

　　还挺复杂的呢。小编总结下离婚案件中保险产品分割时有两个产品比较难分割。一个是人寿保险，一个是父母为孩子买的保险。人寿保险注意分割保单的现金价值，孩子的保险产品主要看退不退保。

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