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三类职工养老影响不同
据了解，参加养老保险的人通常可分为三种：一是“老人”，是指1997年12月31日养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。“老人”目前采用的仍然是“老办法”，“新人”退休还遥遥无期，最关心养老金的就是四十多岁的“中人”，他们的养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金。
养老保险个人账户有何内容
养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费、单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分以及按社保利率计算的利息。目前的新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
缴费比例则由个人缴费和单位缴费组成。个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%；最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。
单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的20%缴纳,划转为社会统筹，用来解决养老空账问题。
“中人”基本养老金并不多
养老金的计算公式是：“中人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+过渡性调节金=（退休前一年全市在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限%+个人账户本息和÷195+指数化月平均缴费工资×1995年12月个人账户建立前缴费年限×1.3%+（120+29）×90%。
新人养老金的计算公式：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=（退休前一年全市在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限%+个人账户本息和÷195
不足可由商业险补充
商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能，早买有好处。一般说，年轻时保费支出较少，负担相对较轻，而且年轻时身体健康，容易获得承保，可以及早享受寿险保障。如果年纪较大再购买，可能由于身体状况不佳等原因被要求加费，甚至被拒保。如果你想自己交的话，不建议你自己交社会养老险，可以选择商业养老险。原因有以下几点——1、在单位里，单位交大部分划到社会统筹账户，个人交小部分划到个人账户；自己交的需要交全部，而且自己交的也有大部分划到社会统筹账户，相当于替政府和单位交了钱。2、没到退休年龄身故的话，仅退回个人账户的钱，退休后没领完身故的话，仅发给10个月的工资加上1000元的伤葬金，保障很低。3、社会险医疗报销比例较低，仅有30%-40%。而商业养老险，有身故保障，重大疾病保障，意外和医疗保障，比较全面，保障额度有十几万，比较高，报销比例也很高，至少80%-100%。
