购买母婴保险应分清主附

　　在生育期间中，母婴健康的全面预防和全面保障尤其受到关注。由于社保范围内的生育险只能对母婴提供最基本的保障，很多人将目光转向商业母婴险。但在购买这类保险时，必须注意认清保障范围和主附险性质。

　　社保难覆盖母婴风险

　　我国近年来将生育险纳入了社保体系，如北京市2005年7月1日起实行了《企业职工生育保险规定》，生育险成为社保的基本内容之一，从孕期检查，到分娩的基本费用，都可以从社保中得到补偿。但是，这仅仅只意味着基本的保障，仍然有很多风险是游离于这些保障之外的，比如妊娠期特定疾病的治疗以及新生儿先天性疾病的治疗。而且中国社保体系的覆盖面还比较低。社会统筹的生育险远未达到“人人享有”、“应保尽保”的程度。

　　然而与此相对的是，我国是世界上出生缺陷高发的国家之一。很多新生儿有先天性的疾病。据统计，我国每年约有80万名至120万名缺陷儿出生，占全部出生人口的4%至6%，在我国每年的新生儿中，约有22万例先天性心脏病、10万例神经管畸形、5万例唇裂和3万例先天愚型。在地域分布上，过去新生儿缺陷主要发生在农村，而最近几年城市出生的新生儿也多有患病。

　　现阶段，商业保险是社会统筹医疗保险的重要补充。就母婴群体来说，社会统筹保障不足的部分就需要商业保险去完善。

　　商业母婴险主附有别

　　很多准妈妈怀孕之前可能已经买了普通寿险或者意外险。但是如果仔细阅读条款，会发现妊娠及分娩这个高风险的特殊阶段都不在保障范围内，基本上各家寿险公司的人身险产品都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。