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国务院发展研究中心研究员吴敬琏日前表示，中国最近几年储蓄率在50%左右，居世界第一，但居民储蓄率只是20%左右，储蓄率高主要表现在政府和企业，而非居民。统计显示，从1992年到2012年，中国国民储蓄率从35%升到了59%，其中，政府储蓄率和企业储蓄率翻了一番，但居民储蓄率却没有变，1992年为20%，2012年依然是20%。笔者查考发现，即使按吴敬琏先生所说的中国居民储蓄率一直是20%，这在世界上仍属于高水平。
国民储蓄率是政府、企业和居民三个部门的储蓄总额占国内生产总值的百分比。居民储蓄率（准确地说是“居民户储蓄率”）是居民一年的储蓄占可支配收入的百分比，如，一个家庭一年收入40000元，消费掉32000元，剩下的8000元用于储蓄，则储蓄率就是(8000÷40000)×100=20%。
居民储蓄率需要保持在合理的水平，过高或过低都会给经济发展和居民生活带来负面影响。为了经济的可持续发展，需要在教育、基础建设、新产品研发等领域进行投资，这些长期资本投入基本上都来自居民储蓄，但如果居民储蓄率过高就会削弱消费，消费不足就让生产失去动力，反过来又会制约经济的可持续发展。
居民储蓄的主要目的就是为了将来消费，是对未来生活一些不确定因素的保险（放心保）。例如，将来不能工作了，要用工作期间的储蓄来养活自己和家人；万一生病了，要用健康时的储蓄支付医疗费；将来子女上学，要用储蓄支付学杂费；另外还要用储蓄缴纳名目繁多的税费，如此等等。所以，作为居民，不但要量入为出，还要“量未来为出”。
社会保障水平是决定居民储蓄率的一个主要因素。居民要根据自己享受的社会福利保障情况，决定把收入的多大份额用作储蓄，以备未来之需。例如，如果能像公务员那样享受免费养老，就没必要为退休后存一笔“养老钱”；如果能享受公费医疗，就没必要存一笔“卖命钱”；如果能享受免费教育，就没必要为子女存一笔接受教育的费用。储蓄占收入的份额大，当下消费占收入的份额就小；反之，储蓄占收入的份额小，当下消费占收入的份额就大。如果社会保障水平低、覆盖面窄就会限制那些从社保那里获得社会福利少的居民的消费，这些居民必须把收入的一部分储蓄起来用作日后之需，扩大内需也就无从谈起。
在社会保障水平高、覆盖面广的国家，居民储蓄率很低，居民把赚的钱几乎都用于消费，因为国家把全民的生老病死都纳入社保体系内，居民无需再为自己的未来操心。根据经合组织2013年11月发布的统计数据，该组织多数成员国的居民储蓄率低于5%，芬兰甚至为-1.1%，日本为0.8%，新西兰为1.1%，芬兰为1.9%，荷兰为4.4%，韩国为4.8%，美国为4.5%。
中国社会保障覆盖面不小，但居民享受的社会福利差别过大，多数劳动者在养老、医疗、教育和住房公积金等方面享受的社会福利少得可以忽略不计。所以，要使经济持续发展，在努力做到社保全覆盖的同时，要让社保更公平，尤其是要提高低收入者的社会福利水平，尽快实现全民免费医疗和全民享有同等标准的基本养老保障制度。
经济繁荣归根结底靠消费，有了消费才能刺激生产。居民储蓄率过高绝不是好现象，更不能把它当做政绩来炫耀。我们要尽快进行收入分配和社会保障改革，让市场决定各个行业和职位的工资水平，而不是让制度计划工资水平；让社会福利优先保障低收入者，而不是优先保障体制内的人。只有提高低收入者工资和穷人的福利水平，才能降低居民储蓄率，最大限度地释放居民购买力，促进内需增长。这是社会长期繁荣稳定的必然之路。
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