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今年4月份，随着《关于职工医保个人账户介于购买商业保险的办法》出台后，无锡市区个人账户往年结余金额较大的参保职工，均可以使用医保卡余额购买商业健康保险了。然而小编注意到，虽然这一惠民政策出台已有近2个月时间，但不少市民仍对如何自己操作购买的流程并不了解。昨日，小编便来到我市首批准入保险公司之一中国人寿，就经办、保费、保额、产品保障范围等诸多细节进行了一番采访。
余额超3000即可购买
符合什么样的条件才能使用医保账户余额购买商业保险呢？对此，中国人寿无锡分公司相关工作人员介绍说，根据新政规定，已参加本市职工基本医疗保险且正常缴费的市民，只需个人账户往年结余金额在3000元以上至6000元以下的，往年结余金额在6000元以上的，都可按照本人自愿的原则，分别将1000元和2000元限额的个人账户资金，用于购买商业保险或用于健身运动，两种用途可以重叠。
而根据新政的《第一批列入无锡市职工医疗保险个人账户结余用于购买商业健康保险产品目录》显示，目前我市包括中国人寿、人保财险、国联人寿、太平洋养老险、新华人寿、友邦人寿在内的我市6家商业保险公司的共计17个险种被纳入首批名录，产品涉及重大疾病保险、意外伤寒保险、住院津贴等风险保障。
采访中小编了解到，实际上在新政出台之前，南京、苏州、常州等周边城市已于前期展开试点。而今年年初，中国人寿无锡分公司也率先面向我市退休职工先行推出了可由医保账户余额购买的“退休职工住院医疗互助险”。而根据统计数据显示，该险种1—4月已累计赔付金额超2000万元，首批惠及我市退休职工约7.5万人。
4种方式可查询余额
据介绍，对于不清楚个人医保账户余额是否符合新政购买商业保险条件的市民来说，目前可以通过四种方式进行查询。
首先市民可凭本人居民身份证或社会保障卡，前往设置在社区（村）的人力资源社会保障自助一体机进行查询。另一种方式则可通过网上服务大厅查询。市民可登录，进入个人基本医疗账户查询页面检索账户余额。需要注意的是，该方式首次登录时必须注册并录入个人信息，且在完成首次注册后，需按提示到“人力资源社会保障自助一体机”完成实名注册。当然，市民还可以通过手机客户端查询。具体操作办法在中下载对应的手机客户端，按照要求完成注册后就可直接查询个人医疗账户相关信息。另外，市民还可持本人居民身份证或社会保障卡到社会保险经办机构窗口查询。
购买流程仅花几分钟
可能对于一些不了解新政的市民来说，认为从医保账户划款再去购买商业保险会是一件十分复杂的时间，但小编昨日在保险公司亲自体验了一番，整个经办流程却是意外的简便快捷。
中国人寿工作人员介绍说，整个购买流程仅仅只有两个办理步骤。首先，在往年账户余额符合购买商业保险条件的前提下，市民可携带本人身份证，直接前往上述6家保险公司指定的营业网点，向柜面工作人员提出购买商业健康保险产品的申请。收到申请后，保险公司将现场进行余额审核，几分钟即可进行审核回复。审核通过后，市民就能现场直接办理购买了。
不过需要特别注意的是，医保账户余额购买商业保险并非全年任何时间段都可办理，今年办理的时间为6月8日至7月31日。明年开始，办理的时间为1月10日至3月31日。工作人员表示，因为根据现行规定，每年只能购买一次，所以错过上述规定的办理时间，当年就不再接受办理了。而购买成功后，各家保险公司确认资金划转成功后，保险合约即生效，目录中各险种的保险期均为1年。
专属险种保费远低市场价
采访中，不少业内人士看来，用医保余额购买商业保险不仅是购买方式上的一种创新尝试，事实上更为关键的是，入围购买目录的首批险种均为量身设计的专属健康保险产品，其保障范围覆盖广泛，同比市面上个人购买的商业保险，其保费要远远低于目前的市场价格。
中国人寿无锡分公司副总经理毕玉祥告诉小编，入围此番目录的商业健康险在产品设计上与市面上的普通产品大不相同，带有较强的公益性质，保费远比普通商业保险来得实惠。如中国人寿的“康复卡”产品，其保障范围就综合了意外伤害、身故、住院津贴、重症监护津贴等多项保险责任。而以往个人到保险公司购买普通商业保险，可能要同时购买多款险种，才能达到目录中险种的保障范围，叠加的保费肯定远高于目录产品。又如目录中的“安心卡H”险种中，有一项条款为保险期内，可无限次享受飞机意外伤害保障。而一般情况下，市民每乘坐一次飞机，都要购买一次飞机意外险，前者的条款显然更加实惠。
在毕玉祥看来，除了保费优惠之外，医保余额购买商业保险还大大提高了基本医疗保险个人账户资金的使用效率。数据统计，目前全市医保卡个人账户3000元以上结余有20多万人，造成资金的大量结余，不能有效发挥社会基本医疗保险资金的保障作用。在“新政”的支持上，个人账户结余资金有望逐步转为补偿商业保险，形成对社保的一种有效补充。当然，通过购买补充商业保险，参保职工“自费”部分还可由商业保险再予补偿一部分，个人的医疗负担也能够进一步降低。
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