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无忧保医疗保险早报：专家们在发言中一致认为，我国的长期护理保险制度体系应是多层次、多样性的。社会中贫富差距是客观存在的，高收入阶层与低收入阶层的诉求不同，即使是同一个层次，也会有不同的类型。所以，长期护理保险制度必然要多层次的。十九大报告中提出要建立全面多层次社会保障体系。这个多层次不仅是指养老保险，而是针对整个社会保障制度而言的。政府的长期护理保险制度顶层设计应该是多层次的，要想明白政府主导的长期护理保险的目标定位在哪里，要解决什么问题？商业保险的目标是什么，能解决哪些问题？
我国从去年开始在15个城市开展了长期护理保险的试点，专家们建议试点经验尽快总结，要拿出统一的建制方案。采取渐进改革策略的优势是避免大的失误，但渐进试点改革也产生了一个不良的后果，就是制度很难统一，会留下一些后遗症。我国进入新时代后，改革力度越来越大、改革的速度越来越快。在这样的大背景下，加快长期护理保险制度的建制步伐，尽快确定制度架构，尽快缓解失能老年人的现实困难，尽快给亿万老年人一个稳定的心理预期，这将增强整个社会的安全感和获得感，进而提升其幸福感。
试点成效显著探索仍需努力
论坛上，人社部医疗保险司相关负责人介绍了我国长护险的试点情况。截至去年9月底，15个试点城市长护险覆盖人口已超过4800万；在待遇享受方面，基金支付达到了70%多；已基本形成了单位、个人、财政、社会和医疗保险责任共担的筹资格局，为广大失能老人增添了安全感和获得感。与此同时，长护险制度的试点还发挥了良好的外部效应，吸引了社会投资，新增了养老机构和服务人员培训机构，直接拉动了数万人的就业。湖北荆门市、四川成都市、江苏苏州市、新疆石河子市等地方人社部门的同志在论坛上介绍了各自建立长护险制度的经验和做法。
建立多层次的长护险制度，离不开商业保险和社会方方面面的参与支持。中国保险学会会长姚庆海在发言中说，老龄化社会的到来，老龄人口的增多，其实是在撬动我国巨大的养老服务市场，是一个新的经济增长点。保险业参与长护险制度建设，国外有不同的经验，如美国提出对商业保险参与长护险给予个人和机构的税优，德国是商业保险双轨制模式，新加坡是半强制和公司合作开办长护险。我国虽然在国务院和人社部的文件中，都明确提出来商业保险机构要发展长期护理保险，但还要有具体的支持措施。泰康保险集团执行副总裁李艳华在发言中介绍，泰康将整合集团医养康护各方面资源，支持试点工作落地，成为长期护理保险制度建设的深度参与者。目前泰康已承办江西上饶市、新疆石河子市、四川成都市、湖北荆门市、广东广州市、黑龙江齐齐哈尔市、浙江嘉兴市等8地的长期护理保险，覆盖400万参保人口，协议管理170余家照护机构，培训居家照护人员千余人。
如何根据未富先老这一国情，建立起适合中国国情的多层次长护险，是论坛上各方代表共同的关注点。有的专家提出，关于长护险的多层次划分，国外有不同的做法，如德国是按收入分层次，日本是按需求分担，美国是按费用分担。我国可以择其优点而学之。民政部社会福利中心党委书记、副主任甄炳亮认为，首先是要界定清基本养老的服务对象、服务内涵、服务途径。这是解决多层次长护险对接不清晰、政府和市场边界不清的一个根本前提。长护险制度是整个长期照护保障制度的牛鼻子，这项制度早日建好，就可以使我国的养老服务业市场走向专业化、规范化，让全国所有的老人再无养老后顾之忧。
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