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大病医保是眼下最炙手可热的新政。目前，随着城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险和新农合的逐渐铺开，全民医保体系建设的大体面貌已经能看到了。但是许多具体问题并不是一下都能得到解决，各地还会存在着一些因为支付不起巨额医疗费而面临生存困境的家庭。
在山东省即墨市的一家中医院里，朱永平是一位来自潍坊市农村的患者，他看上去身体非常虚弱。山东青岛市新中安中医院主治医师彭小军告诉记者，朱永平诊断的是骨髓增生异常综合征，病情比较严重，曾经出现过多次反复。在今年春节前，医院甚至给他的家里下发了病危通知。朱永平哥哥朱永前告诉记者，接到病危通知后，朱永平的家属四处凑钱，给朱永平进行紧急抢救。结果出现了奇迹——经过四十多天精心治疗，朱永平不仅捡回了一条性命，身体状况还得到了很大好转。医院建议继续治疗一段时间以巩固治疗效果，但患者自己却坚持要求出院回家了。朱永平从出院到现在，大半年时间里，病情又出现了几次反复，由于他的身体实在挺不住了，才再次赶到了即墨市血液病专科医院。
像朱永平这种病情，一般都需要家人在医院陪护，但是因为家里离不开人，朱永平坚持自己照顾自己。朱永平病情严重，体质虚弱，需要加强营养，但他住院后，每天吃饭都很简单，非常不利于身体康复。
朱永平的家境在当地本来还是比较好的，但患了血液病后，四年治疗拖垮了他的家庭和亲友。虽说新农合报销了一些费用，但自付部分依然不堪重负。朱永平的遭遇，并不是个别现象，有的大病患者，虽然也参加医疗保险却一分钱也报销不了，不得不放弃治疗。问题究竟出在哪里？
就在同一家医院里，来自青岛胶南市的郝世贞，他患血液病已经治疗了十几年，累计花费五六十万元，其中一半是外债。山东胶原患者郝世贞患者妹妹郝娜告诉记者，他哥哥2010年参加新农合医保后，才开始报销医药费，在当地医院治疗，能报销一半左右，其中输血费能报销50%。但在转院到即墨这家中医院后，治疗费用就不给报销了，全靠自费。
山东青岛市新中安中医院院长冯曙民表示，这一部分问题主要集中在新农合的病人与当地新农合的管理可能有关系，外出就诊、跨地区必须经过当地的审批，而且好多病人，他不知道这样一个程序，就直接来住院了。在他们医院，像郝世珍这样因为是异地就诊不能报销医疗费的占了三分之一，来自青岛胶南市的农村患者张勇也是这样。两年前张勇查出患有骨髓增生异常综合症，到现在已经花费了近10万元，由于家庭陷于困境，目前只能进行维持性的输血治疗。然而让张勇的妻子徐桂玲想不通的是，她丈夫患的这种病，并不在当地新农合报销范围。
张勇与郝世珍一样，都是比较严重的血液病，如果在当地治疗，会报销部分费用，那么，他们为什么要选择自费到异地就诊？
由于他们当地没有专业的血液医院，即使异地治疗不给报销，他们自费也要到专业的医院来治疗。但在医院里有两个女儿陪着母亲到医院进行了复查后，最后决定放弃治疗。这位母亲是来自潍坊安丘市农村的韩玉英。彭小军告诉记者，这个女病人诊断这个疾病是急性髓系白血病MR型，属于急性白血病的范畴。原来韩玉英的两个女儿都患有血液病，母女三人的治疗费加起来接近十五万元。由于是异地就诊，医疗费不予报销。韩玉英母女三人都患大病直接把三个家庭拖入了泥潭。韩玉英家里目前靠种地为生，年收入不足万元，每年治疗费却要三万元左右。因此欠下不少外债，更令人意外的是，韩玉英的儿子前年因为一场车祸成了植物人，还需要韩玉英照看。因此，韩玉英决定放弃治疗，希望把钱留下来供儿子使用。
第二部分 试点地区享优惠 监管机制保公平
一场场大病将一个个家庭拖进泥潭。虽然郝世珍和韩玉英母女都参加了新农合，按照政策，能报销一半左右的医药费。但两家都因为异地治疗而无法享受报销。如何通过制度设计来帮助这些家庭破解难题？国家发改委、人力资源和社会保障部等六部委联合颁发《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，要在全国城乡地区推行大病再保险制度。在新政实施前一年，江苏省太仓市就开始了试点。
刘永娥是江苏省太仓市农村的一位急性白血病患者，刘文娥的女儿严晓燕告诉记者，全部在内现在已经花了三十几万，但是还没结束，药要长期吃。严晓燕粗略计算了一下，城乡居民基本医疗保险报销了一次，社保局的大病保险又报销了一次，两次累计报销了24万多元，总计报销比例接近80%。
严晓燕说，有了大病保险二次报销，她家的经济压力也小了很多，虽说仍然欠了不少外债，但还能挺过去，并没有因为母亲的大病让整个家一下子垮掉。同样身患急性白血病，刘文娥要比山东的韩玉英幸运了很多，她是江苏太仓大病保险试点政策的受益者之一。
对于在太仓的试点方案中对于大病病种，哪些患者可以享受这项特惠政策，江苏省太仓市人力资源与社会保障局局长陆俊局长认为，按病种来划分比较难以操作，大病的病种是无穷无尽的，还有小的一个病，也可能会酝酿成大病，所以在实践过程是以看实际的医疗费用来衡量。医疗费用超过了他的自付的医疗费用，通过基本医保报完以后，他还有自己负担的部分，如果说超过了他的一年收入的一半，那么要考虑让他来享受大病再保险，我们是统一一个标准，就是超过一万块。
根据江苏省社保局统计，2011年医保资金使用年度，太仓有2604名住院的大病患者像刘永娥一样拿到了大病保险的补偿，报销比例几乎都在80%以上。那么异地就诊等问题，太仓能否解决？
顾孝丹是江苏省太仓移动公司的职员。2010年10月，他被查出患有淋巴瘤。医生建议，必须进行全血移植手术。顾孝丹被立即送往上海进行治疗。此后两年间，顾孝丹的治疗都在上海进行，虽然他参加了职工医疗保险，但由于上海与江苏太仓跨省区，属于异地就诊，因此，每次治疗必须现金支付，但他依然享受太仓市的大病保险政策，只是2010年，太仓市还没有开始搞试点，因此，他的治疗费只进行了基本医保的报销，报销比例低于50%。2011年4月1日之后，太仓市大病保险试点开始，顾孝丹的治疗费和其它大病患者一样，都进行了二次报销。
扣除掉医保范围之外的花费和没有开具发票的进口药总计30万元，顾孝丹其它60万元治疗费符合报销政策，经过两次报销，得到了40万元，报销额度接近70%。那么，太仓市是不是所有的异地就诊大病患者，都可以无障碍地享受大病保险政策？
陆局长表示，异地就诊的大病患者以前是需要手续的，但是这几年，他们也觉得这个手续是很难以操作的。要求是有的，但是有的是突发性的大病往往是突发的，办什么根本来不及，所以像这种情况只要回来，医院里结算的清单按照标准，一样按照大病报销的待遇来给结算。
江苏太仓大病保险的保障对象为职工医保、城镇居民医保和新农合的参保人，由社保局从相关医保基金中划出资金向中国人民健康保险公司江苏分公司购买大病商业保险，所有参保个人不需另行缴付保险费用。那么，原来的医保基金结余够不够支付大病保险的费用？
陆局长告诉记者，2010年年底的时候，我们的基金结余是6.5个亿。尽管在太仓，这个结余这个数字可能也不是算多的，但是要来承担这个大病再保险，这个筹资还是没有问题，我们是去年年度筹资的资金是2168万，实际赔偿了补偿了是1840万。
太仓市的大病保险试点已经运行了一年多，用医保基金购买了商业保险，商业保险公司会不会漏赔少赔，如何从制度上确保保费安全以及大病患者的利益？
陆局长表示，在经办的过程中间，他们有一个监管的体制，对大额的医疗费用，每一笔要核查。是不是有漏赔，是不是少赔，尽管可能不是主观上的，但是也有一些客观的情况，是不是有不到位的地方，经办机构始终参与这个过程。
第三部分 放眼未来 期待新政全国落地
大病再保险新政是对基本医疗制度的有益补充和完善，因此，今年8月30日颁布之后立即引起一片叫好声。这一个月来，各地大病患者对它都是望眼欲穿。那这项新政什么时候能在全国推广开？
国务院医改办副主任徐善长称，他们不能下定论说，大病保险这个政策什么时候在全国普遍推开。但是很据各地试点实践当中，不断地总结经验，然后不断地解决新的问题和新的情况。在这个基础上，希望尽快在全国范围内推开大病保险的这么一项制度。
对于推行的医保新政的核心是大病报销比例不低于50%这一报销额度的理解，徐善长告诉记者，现在的基本医保，包括城镇居民医保和新农合，实际的报销比例已经到了50%。他们希望在剩下的50%个人自费的当中，大病保险报销不低于50%就是在50%报销的基础上再报销25%。那就是说大病患者发生的医疗费用的实际报销比例会高达到70%到75%。
关于异地治疗的报销在很多地区都存在障碍，徐善长也表示，他们提出来要和基本医保做好衔接，衔接是两个方面，一个是做好即时结算，就是不要让病人，再和医院发生关系，而是由医保和医院发生关系，即时结算；另外一个方面，更进一步的方面就是异地结算，就是在外地看病也能够得到即时结算，而不要进行事后的报销，给群众增加更多的困难。这需要在工作当中努力地推进。对于大病医保模式的选择，徐善长称他们大病保险的文件是在总结全国各地开展的不同类型不同方式的基础上，总结各地的经验，形成了国家层面的一个文件。
在国家的医保新政中，有一个基本设计，就是用原来的基本医保基金结余向商业保险公司购买再保险。那对于各地的医保基金结余是否足够支付大病保险的问题。徐善长表示，绝大多数地区都有结余，基本医保的资金来自于广大老百姓，来自于各级财政。各级财政的钱基本也是人民群众的钱，所以要把这部分钱要用在老百姓的身上，要用好它。所以想首先第一步，有结余的地方，先从结余里拿出一部分钱作为大病保险的筹资，另外一个方面结余不多或者没有结余的地区，由于这几年整个医改每一年我们基本医保的筹资都是不断增长的，所以说大病保险的资金或者说筹资额度，随着我们的基本医保筹资的提高，统筹来考虑和解决。
按照国务院医改办的估算，大病发生率大约在千分之二到千分之四之间，全国大约有200万到400万人群罹患大病。试点的太仓市表示，即便支付大病医疗费用，并承担异地就诊的费用，目前的医保资金依然能保障支出。这说明资金在某些地方来说不是大问题。人民群众的生命和福祉永远应该放到第一位，在这个大前提之下，操作上的技术难题是可以逐步改善的，部门和地区之间的利益分配也是可以协调的。只要愿意面对难题，总有应对的方法。就像太仓，在试点中也碰到过很多的新问题，但都在探索中一一找到了解决方案。我们和大家一样，期待这一新政早日落地铺开。
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