年终奖如何打理？掌握三项原则

无忧保职场指南早报：对职场人士而言，年终是令人盼望的日子，因为1年的“红包”能有多大，马上就要见分晓。拿了年终奖当然高兴，但如何花，而且花得合理，确实是不小的难题。 　　上期话题推出之后，我们收到了许多读者来信，其中不乏一些理财专家。其实年终红包无论厚薄，想清楚几个运用方向，遵循好几个原则，就能打理得有条有理。 　　三个运用方向 　　方向一：消费先考虑。过年开销本来就大，采购年货、孝敬父母、发压岁钱、串门拜访、请客吃饭……哪一样不是年底的一大固定支出？好不容易换来一点长假，休闲度假，放松一下身心，也有利于职场“可持续性发展”需要。年末正值不少商品大打价格战之际，到商场淘一些新衣，为家里添置一两样必备之物，是“能挣会花”的一大表现。 　　专家建议，在考虑适度投资之前，还是要把家庭消费放在首要位置。 　　方向二：不妨提前还贷。由于个人住房贷款还款额从今年1月1日起按照新利率执行，5年以上商业贷款的年利率将为5.31％。以目前股市低迷、基金净值也大幅萎缩的状况来看，能找到年收益率超过5.31%并不容易。在没有更好投资渠道的情况下，提前还贷也不失为打理年终奖一个合理方式。 　　方向三：置备点“金融年货”。年底是商家打折的高峰期，而金融市场上打折商品也不少。像最近有些基金就打出了申购优惠的旗号促销。也有一些银行近期推出的人民币理财产品开始走“短平快”路线，不妨尝试一下。此外，外汇产品、国债等，都可以根据年终奖的“身家”作选择性投资。当然股市低迷，理财专家建议最好不要直接参与。 　　三项操作原则 　　原则一：考虑你的偏好。在理财方面，个人偏好是重要前提，这涉及到效用的衡量。有人喜欢把年终奖用于全家花费，一家人其乐融融，这才算享受了生活。如果让他跟风做些投资，可能3%的收益率在他看来，还比不上前者的满足程度。所以年终奖的打理一定要考虑自己的心理需求，不必随波逐流。 　　原则二：消费量力而行。年终奖有多有少，厚薄程度也不一定在意料之中。消费时量力而行，不要大年一过，反而透支了一堆，这样年终奖用得当然最不理性了。 　　原则三：投资也要适度。何谓适度投资？在股市、外汇市场、房地产市场上投入的资金，如果超过了个人资金总量的80%，就要赶快减负。年终奖中用于投资的部分，风险型的资产尤其不能过多，当然，艺高人胆大者另当别论。相形之下，年终奖给孩子准备教育基金、买些稳健性投资产品，收益只要能高于存款利息，就是不错的打理方式了。（万方）来源:新闻晨报

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