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无证驾驶出事故 保险公司能分文不赔吗
2014年5月18日江春和小舅子黄丹外出办事需要车辆。于是江春向自己的朋友朱林借车 由于江春也不是第一次向自己借车 且自己江春有驾驶证 没多想就借给了他。在去往目的地的途中 黄丹想过把车瘾 便要求江春暂时让位 让其开一会儿车。谁知 在黄丹开车后不久 便导致与其他车辆发生追尾事件 造成价值30多万元的车受到一定程度的损伤。
江春把事情告诉了朱林 朱林随后向保险公司报案 但保险公司认为此次事故是无驾驶证的人黄丹违法开车所致 不予赔偿。
【分歧】
第一种观点认为 无论被保险人是否知情 只要是无照驾驶 保险公司都有权拒赔。
第二种观点认为 保险公司的拒赔是不合理的。
【评析】
笔者赞同第二种观点 理由如下
依据《机动车辆保险条款》的规定 “无有效驾驶证”确实属除外责任 但肇事者无证驾驶的行为不是被保险人的指定 而且 肇事者是在被保险人不知道的情况下无证驾驶 因此肇事者造成保险车辆受损 投保方没有过错。
进一步说 肇事者无证驾驶违反了《道路交通管理条例》的规定 应根据《民法通则》中“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产、侵害他人财产 应承担民事责任”的规定来赔偿。《机动车辆保险条款》第19条和《保险法》第44条均规定 由于第三者的行为造成被保险人的财产损失的 被保险人既可向第三者要求赔偿 也可向保险公司要求赔偿。如要求保险公司赔偿的 保险公司赔偿后 应签发“权益转让书” 把向第三者的求偿权转让给保险公司 由保险公司代为被保险人行使追偿权 但被保险人应给予必要的协助。
也就是说 朱林可以选择 是向保险公司要求赔偿还是直接向肇事者黄丹要求赔偿。如要求保险公司赔偿 保险公司可支付理赔金后 再向该肇事者追偿。
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