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保险利益，保险案例专评：投保前先需要弄清保险利益
导读：2011年8月，李某为婆婆张某购买了5年期的人身保险10份，双方约定由李某按月支付保险金额，指定受益人为年仅10岁的李某的儿子。而后，张某通过书面认可了受益人为其孙子的保险和保险金额。3年后，李某因家庭纠纷与张某儿子离婚，且未获得孩子的监护权，但其依旧按月支付张某的保险费直至2014年12月张某去世。律师点评：该案例体现的问题是如何确定人身保险投保人具有保险利益，如果投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效...
2011年8月，李某为婆婆张某购买了5年期的人身保险10份，双方约定由李某按月支付保险金额，指定受益人为年仅10岁的李某的儿子。而后，张某通过书面认可了受益人为其孙子的保险和保险金额。3年后，李某因家庭纠纷与张某儿子离婚，且未获得孩子的监护权，但其依旧按月支付张某的保险费直至2014年12月张某去世。2015年初，李某向保险公司申请给付保险金，但保险公司认为李某因离婚对保险人已不存在保险利益拒付保险金，李某因而诉诸法院。
律师点评：
律师范大鹏认为，该案例体现的问题是如何确定人身保险投保人具有保险利益，如果投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。
投保提示：
我国《保险法》第十二条，“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益”，故即使李某与张某儿子于投保后离婚，李某在订立保险合同时是适格的投保人，具有保险利益，保险合同因此有效。
根据《保险法》第三十一条，“投保人对与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益”，且人身保险利益由保险合同订立时为确定的时间点。投保人在购买人身保险的时候，要清楚本人与被保险人是否具有保险利益，否则即使支付保险费用，亦无法得到有效保险合同的保护。
保险理论上，保险合同的基本原则包括最大诚信原则、近因原则、
损失补偿原则
和
保险利益原则
。保险利益原则又称为“投保人至上”原则。此原则的宗旨就是将投保人或
被
保险人
的利益放在第一位。保险界提出这项原则主要是基于两方面的理由：一方面，保险服务的实质意义是通过收取保险费的方式，集中社会分散的资金，以便在发生事故导致人身损害或财产损失时，能够以赔偿的方式，最大程度地消化意外的损失。
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