投保重疾险，终身和定期型的怎么买才能保障最大化？

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重大疾病风险是大多数人和家庭面临的最大的风险，因病致贫、因病返贫大多都是重大疾病造成的，所以，投保重疾险来抵御重大疾病的风险是很有必要的。在重疾险中，有定期重疾险也有终身重疾险，二者的保障期限不同，那么，在投保时，怎么买才能使得保障最大化呢？下面，我们一起来看看。

重疾险不管是定期的还是终身的，均有疾病保障，但终身重疾险能带来一笔可观的收入——保障期内未出险可获得保额赔偿（保额30万，身故后可以收获30万赔偿）；而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。

买终身还是买定期？

大家应该明白只要不差钱，买终身一定是完爆定期的，但我们还是要回归现实——终身重疾险比定期重疾险更贵，长久下来需要多支出很大一笔费用。综上所述，我们在讨论“买定期还是买终身”的时候，实际上是在纠结要不要多花一笔钱。

如果预算有限，选择定期重疾险是不错的选择，在缴纳相同保费的情况下，保额会更高。但是，要收获最好的效果就得规划好投保时间段，看看人生哪个阶段的患病风险更大，毕竟定期重疾的保障时间有限。

据统计，在人的一生中，41-50岁之间重大疾病的发病率是最高的，在40%以上，其次为51-60岁和31-40岁之间，罹患重疾的概率都在20%以上。

保障范围要多大？

市面上的重疾险五花八门，保障范围从25种到100种都有，然而并不是越多越好。保监会规定，所有重疾险都必须覆盖规定的25种疾病，这25种疾病占到了理赔案件的90%以上，所以说这25种疾病是绝对够用了，“越多越好”这一情况仅建立在价格和结构相差不多的基础上。

什么是轻症豁免？

轻症可以理解为是重大疾病的初步阶段。简单地说，就是还没到达重疾的理赔标准。附加轻症豁免后，不幸患上了合同所覆盖的轻症，可收获轻症保额，那么你这份重疾险剩下的保费都不用再缴了，同时保单仍旧有效——若患上重疾，保险公司需要理赔。

学会巧搭配，保额冲上天

买重疾就是为了少掏、甚至不掏医疗费，所以说保额少了很难起到维系家庭正常运转的效果，重疾的治疗费用大多在20-30W左右，如果再加上疗养费及误工费等大概需要50W及以上才够用。

但是这么高的保额，持续保障那么多年，保费可不便宜！如果想要减少保费支出，又想收获高保额，也不是没有办法。假设我们先购买一份保额不高的终身重疾险，再在30-60岁这个重疾发病率较高，且抗风险能力较差的年龄段多配置一份定期重疾险，保费就能显著下降。

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