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前段时间，中国保监会对人身保险的设计提出了新规定，主要是为了切实发挥人身保险产品的保险保障功能，回归保险本源，防范经营风险。通过这份新规，我们可以总结出一些关于未来选购人身保险方面的原则，主要涉及以下几个方面:
1
注重保障本质，免受理财销售误导
前几年，可能有的消费者对于保险的销售误导行为比较头疼，尤其是以“高收益、理财、投资计划”等为名的销售误导更是较为常见。而在未来，这一现象将会大幅减少，人身保险产品名称会更加清晰明了，突出保险产品责任特点，而保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中也不再包含“理财”“投资计划”等表述。
对于消费者来说，无论是面对银保产品还是其他保险产品，都要时刻谨记一条原则：那就是，保险最重要的功能是保障！消费者一定要根据自身需求及经济状况选择适合自己的保障内容，而不是看重其理财和投资功能。
2
注重健康人群投保更划算，寿险渐受青睐
如今，很多都市人群都身负重担，车贷、房贷、孩子的教育费用等，因此，家庭经济主力的寿险规划就变得比较重要了。而在未来，保监会也将鼓励保险公司开发定期寿险产品、终身寿险产品，并重点服务于消费者身故风险的保障规划，提高产品的风险保障水平。
对于消费者而言，面对同一款产品则很可能会出现不同价格费率，因为保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时，很可能就被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。因此，对于注重健康、不吸烟等客户，则意味着可以选择到更加物美价廉的寿险产品。
3
产品各司其职，消费者按需购买
其实，这一点与保险产品脱离理财、投资计划，回归保障本质大体是一致的。具体而言，它是指众多类型的人身保险产品定位更加清晰明了，将来消费者在面对时也将更直观。比如，长期年金保险产品，应重点服务于消费者长期生存金、长期养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。而首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。
也就是说，在未来，长期年金保险产品就是用来服务长期养老的；健康保险产品就是重点服务于看病就医等健康保障规划等等。
结语
除了以上内容，人身保险产品还涉及到一些其他方面，比如万能险、投连险今后只能作为一个独立险种销售，不能附加了。我们也可以从新规中看出未来保险产品发展的趋势，那就是让保险回归本源，更好发挥其原本的作用。
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标签： 保险
