天灾面前，如何用保险自救？

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高温暴雨之后，有人杞人忧天，有人在重大灾难面前仍不忘保持理性的态度，思考的是如何在灾难中自救？如何在灾难发生后，采取有力的措施，将损失降到最低？如何安排保险，才能在遭遇灾难或者意外事故时获得全面的保障？

高温工作者一定要关注健康险

持续在高温下工作，比较容易发生中暑现象，严重的，甚至还需要住院治疗。而一旦住院，往往花费较高，有必要买保险作为补充。

健康险中的住院医疗、住院津贴保险是可以为类似情况进行赔付的。其中住院医疗保险属于报销型保险产品，主要负担住院治疗期间的费用，在扣除社会基本医疗保险或其它医疗福利补偿后，仅针对剩余部分给予补偿。有些保险责任还覆盖住院前、后15日内的医疗费用。

住院津贴保险，则是根据实际住院治疗的天数给予补偿，与治疗花费、是否已获得补偿没有关系。具体给付金额按约定的每日津贴标准乘以住院天数。

意外险不能作为高温赔付险种

很多人认为，高温中暑属于意外事件，意外险应该可以赔付。其实并不是这样。因为意外险意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。

在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。虽然急性中暑具有一定的偶然性，但在医学上，中暑被认为是一种疾病，主要是因身体长时间处在较高温度中，导致机能发生了变化，主要由自身身体素质引起的，并非外来突发的事故，因此，意外伤害保险无法对中暑进行赔付。

其他一些可针对高温赔付的险种

学平险含有住院医疗保险责任，因意外或疾病情况下住院治疗，都可以获得补偿。此外，大家还可投保定期寿险、终身寿险，从而进一步增加人身保障的厚度。定期寿险、终身寿险，只有在身亡或全残的情况下才可以理赔，所以一旦因为中暑发生前述风险，会按照约定的保险金额赔付。

虽然我们不能控制天气状况，但是在暴雨等恶劣天气状况下，我们可以建议尽量减少外出，必须外出时也要注意观察路况，防范人身意外。

同时，可考虑投保人身意外伤害保险，为应对人身意外风险多一份保障。

人身意外伤害保险是指被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。

人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，而且被保险人不必进行体格检查。

天有不测风云，人有旦夕祸福。我们身强体壮时，我们不会考虑意外、不会考虑疾病……而当它们真的发生时，却又令我们感到无能为力，痛心疾首。而保险，就是在灾难疾病面前，那双支援之手，可以给自己，给家人一份保障。

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