想退保怎么办？这是一份完整的退保指南

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很多人在配置了保险之后，因为种种原因没有办法再继续投保，比如买错了保险、买低了保额、交不起保费等。如果这些情形的保险占用个人或家庭大部分预算，并且退保损失在承受范围内，那么建议你可以考虑退保。

01什么情况下，应该考虑退保？

不同人对风险和损失的感知的不同，出现以下几种情形时是可以考虑退保的：

情形一：买错了保险

比如，A本来想买一份终身型的重疾险，结果功课做的不够到位，最后买了一份只保障到60岁的定期重疾险，这就是比较典型的买错了保险。

再比如，一个普通的中产家庭，房贷、车贷负担很重，存款也不多，却想通过理财型保险来获得高额回报，这也属于买错了保险。因为理财型保险的优势是稳健，但是一般需要几年甚至十几年才能获得回报，而且回报率一般也不高。

情形二：买低了保额

有时候就算买对了保险，还是有很多坑在等着大家。比如，A给自己买重疾险的预算是5000元，如果买终身型重疾险只能买到15万保额。但其实最好的方案是，A选择购买50万保额的保障到70岁的消费型重疾险。因为买重疾险最重要就是买的保额，保额太低达不到转移风险的目的。先保障到70岁，等过几年预算充足了再加保也不错。

情形三：交不起保费

对于普通的家庭来说，用来购买保险的预算最高以不超过家庭收入的10%-20%为宜。因此，在较少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子“保额做高、保障做全”，就需要精打细算。举个例子，如果家庭购买保险的最高预算是2万，孩子刚出生就花掉1万买了一份教育金保险，这个决策就有问题。购买保险的第一原则，一定是先大人后小孩，小孩可以先用消费型的保险过渡，等预算充足了再考虑教育金保险。

02 如果退保，如何尽量避免损失

尽早退保

退保等同违约，因为保险就是一份合同。如果退保，就要承担一定损失。简单说就是，所交保费只能拿回来一部分。不要觉得自己很委屈，其实退保也给保险公司造成了损失。因为不论是否退保，保险公司都要花费人力物力来操作、都要支付给销售人员一定佣金、都要承担赔付风险。

因此，如果一旦发现自己买错了保险，务必尽早退保，以免交更多保费却只能退回很少部分的钱。

减额交清

如果退保时，发现退保损失比较大，接受不了，也可以考虑用减额交清的方式。比如购买了20万保额的终身寿险10年交费，如果第4年不想继续交费了，可以选择将保额减少到5万，保险责任一直存在，后续保费却无需缴纳了。

当然，不是所有产品都能减额交清的，但通常减额交清比退保更加划算一些。

03 退保无任何损失的情形

虽然退保等同违约，但仍然有3种情况是可以100%无损失退保的。

犹豫期退保

一般购买保险都有10天犹豫期，在犹豫期之内退保可以100%返还保费。

代签名退保

如果业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下申请退保可以100%返还保费。

未接回访电话退保

如果回访电话还没接到，或者不是本人接听的回访电话，也是可以申请100%返还保费退保的。

04 小结

当然，今天不是鼓励大家盲目退保，而是建议大家理性购买保险，同时理性退保。其实保险没有好坏之分，只有是否适合自己而已。

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