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汽车保险知多少，不懂怎么买汽车保险的看过来

2017-09-28 08:00:01 无忧保

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汽车现在已经走进了千家万户。买车自然就免不了要给自己的爱车买保险，很多朋友可能会被保险公司的各种险种以及赔偿条款和免责条款搞的晕头转向的，结果会买很多不必要的保险。今天，小编就为大家介绍一下汽车保险以及不同时期购买汽车保险的方式。

首先，我们要分清楚汽车保险从大的方向来说有2类：一种是国家强制购买的角交通强制保险也就是我们经常说的交强险。还有一种就是我们自己买的商业险。

先来说交强险，由于是国家强制要求购买。所以不存在推不推荐。以家用5座车为例，第一次上保险一般是950元，六个坐位以上的1100元。这个价格基本全国统一。但是，如果你是一个老司机或者驾驶安全意识较高，没有出险的话保费会有一定的下调。相反，如果出险次数较多那么保费会有一定的上调。

具体如下：

1、上一个年度没有发生责任道路交通事故，保费下浮10%;

2、上两个年度没有发生责任道路交通事故，保费下浮20%;

3、上三个及以上年度没有发生责任道路交通事故，保费下浮30%;

4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，保费不变;

5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故，保费上浮10%;

6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，保费上浮30%。

交强险的赔付标准一般是这样的：

凡是对第三方(除本车、本车上的人)造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿范围。

当有责任时，三方财产损失最高赔偿2000元，三方医疗费最高赔偿10000元，三方死亡伤残最高赔偿110000元。

当无责任时，三方财产损失最高赔偿100元，三方医疗费最高赔偿1000元，三方死亡伤残最高赔偿11000元。

医疗费包括：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。

死亡伤残费包括：丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。

接下来我们主要研究一下商业险，需要注意的是无论你买多少钱的商业险，你的交强险是必须要买的。

商业险分为基本险和附加险。

基本险包括：车辆损失险也就是车损险、商业第三者责任险也就是我们常说的三者险还有一个就是全车盗抢险

附加险包括：司机座位责任险、乘客座位责任险、自燃险、涉水行驶损失险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、倒车镜车灯单独损坏险、不计免赔险

大概了解了险种后我们就开始一一介绍一下。

1、车辆损失险(建议上)

车辆发生碰撞损坏，比如你开车撞了墙或者护栏，不牵扯第三方的，这个险种包赔你修车钱。这里需要注意的是如果在事故中只是轮胎或者玻璃以及后视镜、大灯损坏了，而你当初上保险的时候没有上单独的玻璃险等附加险的话，保险公司会拒赔。所以在发生这种情况下建议大家报保险公司的时候不要说只是轮胎或者玻璃坏了，其它没事。你就直接告诉保险公司，车子撞坏了，让他们直接过去就好。(当然发生事故的话这种情况也比较少)

2、商业第三者责任险(建议上50万起)

你撞了别人或者给第三方造成损失，包括撞人，该险种替你赔付。一般额度在30万，50万，100万，200万，保险的时候你可以选额度，超过这个额度，你自己掏。比如你不小心撞人了，最后法院判赔偿100万，而你当初只保了50万额度。则保险公司只掏50万(在不计免赔情况下)，剩下50万你自己想办法补齐。个人建议车主要根据你的用车环境来确定额度，如果你周围的车子都是一些中低档车，那么额度可以低一点，如果你周围的车子豪车居多，那么建议额度高一些。

3、全车盗抢险

顾名思义，车辆被盗，被抢，保险公司根据当年保单核定的车辆价值进行赔偿的险种。这个险种主要看你的用车环境的治安如何。如果治安较好，完全可以不上。如果发生盗抢事件较多，那么还是建议上的。

商业险中的基本险就是这些，接下来我们看一下附加险。

1、司机座位责任险(可以不上)

如果司机在驾驶中受伤，保险公司给赔付，一般额度为1-5万，根据你保单确定额度来确定。

2、乘客座位责任险(可以不上)

乘客在你车里受伤了，一个座赔多钱。一般额度为1-5万。 (注意，私家车拿来跑黑车的话保险公司是不会赔付乘客的。)

3、自燃险(高温地区建议上)

车辆自燃烧光了，保险公司根据当年保单上的车辆价值(每年保单上的车辆价值都不一样，因为折损，会越来越便宜)进行赔付。保险公司喜欢让新车上该险种，其实新车质保期内不用上此险，新车自燃了厂家负责赔付，就算有该险种，保险公司也会因为是厂家责任而不赔付。十几年的老车自燃风险大，保险公司一般都不给老车上该险种。这个险种需要注意的是由于改装汽车电路引发的自燃保险公司是不赔偿的。

4、涉水行驶损失险(南方可上，北方酌情)

车被水淹或者在水中行驶造成发动机损坏的。该险种各保险公司定义不一，要详细看条款，有的是淹熄火了，你不再动车，拖走了修车保险公司给赔付。要是熄火后你再启动造成发动机损坏，这个他们不赔。所以，保了该险种的朋友，只要在水里熄火了，就别尝试再启动车辆最踏实。

5、玻璃单独破碎险(不建议上)

车玻璃被石子崩碎了，可以免费更换，保险公司掏钱。分国产和进口玻璃，保费不同。

6、车身划痕险 (视用车环境而定)

车身漆面被恶意划伤，需要喷漆的，保险公司掏喷漆费，这个喷漆的面积有限制，需要问清楚，保险公司可不傻，不会没完没了给你掏喷漆钱的。这个险种主要取决于你们小区的熊孩子，如果基本上不发生划车。可以不上，如果小区熊孩子太多或者发生划车事件较多，那么建议上。

7、倒车镜车灯单独损坏险 (不建议上)

你的倒车镜后视镜因为你自己开车损坏的，保险公司给赔钱修理。这是弥补上面基本险中“车损险”免赔倒车镜那部分。但是如果是别人砸坏或故意损坏的，保险公司就不赔了，他们会让你去报案追索破坏者的民事责任。

8、不计免赔险(强烈建议上)

整个附加险里，这个是小编强烈推荐上的。这个大部分人不清楚这是啥意思。实际就是你自己应该承担责任那部分，保险公司也承担了。比如你自己倒车把后视镜刮断了。理论上，你自己应该承担20%的维修费，如果维修费是1000元，你应该自己承担200元的。但如果你当初交钱保了这“不计免赔”，则你那20%的责任，也就是200元保险公司也给你承担了，等于就是全额赔偿你。

那么有了保险是不是任何情况下，保险公司都会赔付我们呢。肯定不是的，保险公司肯定没有那么傻的。以下几个情况，保险公司一分钱不赔付：

1、酒驾、毒驾

2、驾照过期未年检，车辆未年检

3、扣分满12分的

4、无证驾驶的

5、在维修过程中损坏的

6、没定损就去修理的

7、不在保险有效期内的

8、车辆改装的

9、撞到有血缘关系或保险人家庭成员的

当然现在还有很多公司会自己设置一些险种，小编在这里就不一一赘述了。可能有些朋友会说搞这么麻烦干嘛，直接全险不就好了吗。

小编写这篇文章的目的，主要是让大家了解车险。还有一个目的是，在买车险时，如何用相对少的钱来保障自己的爱车，而不至于花一些冤枉钱。毕竟谁的钱都不是刮大风抓来的。