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保险公司经营是商业行为，所有的责任和权益都按合同执行。合同是你参加保险的凭证，也是将来给付赔偿的重要依据。
一份完整的保险条款一般包括保险责任、除外责任（或责任免除）、保险金额（或赔偿限额）、保险期限、赔偿处理、投保人和被保险人的义务，以及其他重要事项。投保时，要认真阅读保险条款的每一部分，如果遇到不明白的地方，可以翻看条款中的有关名词解释。
保险人、投保人、被保人、受益人
简单地说，保险人是保险公司、
投保人就是买保险的，手上有合同和保单的人、
被保险人是被保障风险的人，那被保险人和受益人怎么区分？比如A去世了，B可以拿到保险金，那A就是被保险人，B是受益人。
保费、保额
保费是指投保人需要交给或定期交给保险公司的钱。一般是年缴的，也有季缴、月缴或者趸交（即一次性将所有保费交完）。
保额，又称保险金、保险金额，是合同双方约定的，当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。
保费是价格，保额是价值。一般保费和保额成正比的关系。
保险单
简称“保单”，是保险公司给你的投保凭证，是索赔时的主要依据。保险单以往是纸质凭证，但现在诸如投保家一样的互联网保险平台，给消费者投送的通常是电子保单，节省成本的同时也方便了投保人能随时随地查询自己的保单信息。
当然，也可以打印出来保存。
保险期间
分为短期和长期，短期是一年或一年以下，长期可以分为定期和终身。
定期的意思是保障一段期间，比方20年、30年，或者到60岁、70岁。期间到了保障就结束，但是结束的时候是否返你一笔钱（通常大家都希望能返还保费咯）、还是什么都不返就结束了，要看保险责任。
前者俗称为返还型，后者俗称为消费型。
犹豫期
也可以叫“反悔期”。当你购买了一份保险，冷静了几天之后发现是自己不需要的或者是被忽悠买的，可以在规定时间内退保，一般是10天（银行保险渠道为15天），会在扣除不超过10元工本费后无息退还所缴纳费用。
一旦过了犹豫期，你说我不想要了，那损失的可不是10块钱了。所以要慎重。
等待期
「买保险要趁早」差不多就是为这条定制的，你预感到要发生一些风险再去买保险还有等待期等着你。等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，并且合同会终止。
等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。
按保险公司规定，一般等待期为90天或180天。等待期的长短对保费有直接的影响，大家买重疾险的时候注意看。
免赔额
即免赔的额度，被保险人在损失未达免赔额时，损失自行承担。比如一些住院医疗险，免赔额10000，当治疗费用小于10000元时，保险公司不负责赔偿。
大家不要觉得因此亏了，事实上正是因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用减少从而降低了保险公司的经营成本，同时降低了投保人要缴纳的保费。
小tip：有多份医疗险的话，可以优先使用无免赔额的医疗险，再用赔付金去“抵扣”有免赔额的医疗险，实现“无缝报销”。
现金价值
首先需要界定一下，现金价值只针对带有储蓄性质的人身保险而言。具体是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
一般购买长期人身保险，每份保险合同内都附有现金价值表的，方便客户自己查阅。当决定退保的时候，现金价值就是我们能拿回来的金额。
现金价值说简单也简单，但用到实际案例上，很微妙。
如实告知
保险法规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
如实告知，是投保人的告知义务，但限于保险公司的询问。投保人告知的事实，也仅限于其本人知晓的情形。只有那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的，需要进行如实告知。如果未告知的内容对承保结论没有影响，保险公司是不能拒赔和解除合同的。
两年不可抗辩
总结来说有三点：
1.投保人有义务如实告知。
2.投保人未如实告知，合同成立2年内，保险公司有权解除合同，并拒赔。这里分两种情况：故意未告知，不退保费；因过失未告知，返还保费。
3.合同成立2年后，不管有没有如实告知，保险公司都不可以解除合同。出险之后，应当赔偿。
在该条款的保护下，大多数人认为只要熬过两年，就有得赔。但其实只要保险公司查到，你投保时未如实告知，他们基本上不会乖乖理赔，一般都需要闹到法庭，才会有结果。所以，还是建议大家如实告知，不要冒险带病投保。
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