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让保险销售人员怕怕的是什么呢？当然是体检了：一怕因为体检，客户撤销投保；二怕因为体检异常，客户被拒保。
其实完全必要害怕。
投保时体检，费用由保险公司承担，有免费的体检有何不好？定期体检也是拥有健康生活方式的表现之一。如果讲清楚了，客户仍不愿意体检，难道有隐匿的健康异常不愿意被保险公司发现？
因体检异常被拒保者占比极少，即便是被拒保，查出客户自己都不知道的健康异常，也算是一件幸事。在工作中，小编就经历过两次客户上门感谢，一客户查体怀疑甲状腺癌，被拒保后客户确诊，对公司表示，幸亏查体发现早；一客户平时体健，查体血糖十几，后进行治疗。他说，我竟然一点都不知道，得亏这次查体。
解除了恐惧和怕，我们来看看下面的问题：
1、我不知道怎么算要不要体检？
进哪家门就要守哪家的规矩，要算要不要体检，就要先了解一下所投保公司的体检规则。
现大部分保险公司均根据累计寿险风险保额或累计重大疾病保额来确定是否体检。即分别计算，其中一项达到体检标准就体检。
被保险人投保险种的风险保额要根据险种的规则来确定。一般险种规则中都会明确，以x倍基本保险金额计入寿险风险保额、以x倍基本保险金额计入重大疾病风险保额。
注意，累计计算，也就说客户在公司内的所有风险都要累计，而不仅仅是当次投保的风险。
举个例子：某公司规定40岁以内，累计50万寿险分险保额以上者体检，某客户投保一险种基本保额40万，此险种规定以1倍基本保险额计入寿险风险保额，那么风险40万不需要体检；后又投保一单20万，当次20万也没有达到体检标准，但累计风险保额已60万，需要体检。
2、体检撤了，下次投保降低保额不就可以了吗？
有人下发体检后撤单，重新投保后降低保额，以求免体检。在这里要郑重说一句，这真真是行不通的。
这种情况下投保，系统会明确的告诉核保员：被保险人既往曾体检，请注意！
核保员从入门培训时就被告知，下发体检而撤单再次投保一定要注意，需要继续要求体检。
那真的一定会被要求体检吗？？“大概，也许，差不多，会，不会……”，别欲言又止了，其实在某些特殊情况下，是可能不会追着继续体检的。比如说相当年轻者。
3、投保人怎么也被要求体检了？
投保人就是交钱的，怎么也体检了？这世上还要一种保险：豁免险。对于豁免险而言，要审核投保人的风险。
举个例子：一单投保人年交保费10万，交20年，同时附加豁免险。那若第一年客户发生事故，保险公司要承担续期19年，190万；第二年180万，第三年170万……保险公司承担这么高的风险怎么能不关注投保人的健康呢，体检也就正常了。
对于豁免险的风险计算，一般保险公司会给个系数，比如0.5。例子中的风险就是10*（20-1）*0.5=95万。
4、体检后被拒保了，体检费谁出？
对这个问题不要担心，也不要因为不能投保交保费还花钱体检感到愧疚。
一般保险公司会规定：对于体检后加费、延期、除外、拒保结论的保单，体检费由保险公司承担。对于体检后标准体承保，而客户不交费者，由客户承保。
5、我自己体检的报告，保险公司为何不认？
对于保险公司要求的体检，保险公司一般要求客户到指定的医院并陪同体检，体检报告由保险公司获取，不允许客户直接领取体检结果。对于客户自己自行去体检的报告，因为无法确认是谁体检的，保险公司一般不认。但保险公司认可单位组织的集体体检，其体检可被认可的时间一般为半年或一年。
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