给孩子买重疾险，该选哪种类型？

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当父母看着小宝贝天真的笑脸、熟睡的面容和蹒跚学步的可爱模样时，最想做的就是给TA周全的呵护了。

孩子身体弱、抵抗力差，容易出些健康状况。小病小痛还能比较轻松地应对，但如果得了大病，普通家庭的经济条件就很难应对了。

想给孩子充分的医疗保障，为家庭建一道经济防火墙，购买一份少儿重疾险是非常有必要的。

现今的少儿重疾险，按照是否返还，分为消费型和储蓄型；按照保险期限，可分为一年期、定期（10年/20年/30年）、终身型。

第一个问题是：应该买消费型还是储蓄型的重疾险呢？

消费型重疾险便宜，保费低、保额高，保障性好，但如果没理赔，所交的保费不会返还。储蓄型重疾险如果没理赔，可以返还保费，但是很贵。保障型保险与储蓄型保险，该选择哪一种呢？

一句话，买保险就是买保障，花最少的钱把最需要的保障做足，就达到了保险的目的。

第二个问题：应该买哪种期限的重疾险呢？

一年期的重疾险，好处是价格低。保险产品市场上一年期的少儿重疾险价格大多非常便宜，1岁宝宝30万保额一般只要两三百块钱。

它的缺点是有停售的风险。您说，它停售了，我可以买别家的保险啊。是的，可以。但是选择其他产品要重新计算等待期，万一在此期间发生重疾，就无法得到赔付。

此外，一年期保险最关键的问题是能否续保。如果健康出问题，下一年通常不能续保。被一家保险公司拒保后，也很难再买到别家的保险产品了。所以，一年期的重疾险，保障还是不够充分。

定期重疾险的价格相对较低。定期重疾险中，保障时间越长的，保费越贵。建议购买到孩子成年、经济独立的时段。保险期满后，市场上会有更多更好的产品可以选择。

这种保险的缺陷是，如果在保险期间或者期满后健康出了问题，再想购买其他产品时，很可能被拒保，不能再获得保险的保障。

终身重疾险的优点是能保障终身，缺点是价格高。在大人保障还没有做足、预算有限的情况下，不推荐为儿童购买终身型重疾产品。如果您家里不差钱儿，当然保障终身也是很好的。

购买少儿重疾险时还请注意豁免问题：有的保险可以增加投保人豁免条款。即一旦缴纳保费的大人发生意外，保费不用再缴，但保障内容不变。这样一来，保险当然更“保险”。

总之，要根据家庭的具体经济状况、保险需求、保险预算，仔细分析保险产品，货比三家，才能做出最恰当的选择。

保险跟世间万事万物一样，最适合的就是最好的。

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