购买商业健康保险，轻症保障怎么选？

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保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定，对于轻症这块是没有统一标准的，各家产品轻症的数量从8-50种，种类也差别较大。建议是在相同价格的前提下，当然种类越多越好。同时还需要注意三个问题：

1，挑选轻症病种时，极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术（非开胸）是四个“必选”。因为轻症病种与重大疾病相对应，上述四种疾病也是轻症理赔的前四名。

另外较小面积Ⅲ度烧伤（10%），视力严重受损，主动脉内手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤也是相对高发病症。

2，不能光看疾病种类的数量，还要看具体内容和条款。比如“早期恶性肿瘤或恶性病变”，大多数重疾险把这条列为轻症里面的一种。而某大公司产品将它拆分成三个病种（早期恶性病变、原位癌、皮肤癌），且不包含高发的轻症（不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术）。

3，不能如果有家族病史，建议重点关注相关疾病，仔细对比备选产品相关条款。

赔付次数和比例

当然也是相同价格赔付次数越多，赔付比例越高越好。目前市面上产品轻症的保额一般为重疾保额的20%,也有30%的，赔付次数1-5次不等，最优的产品已做到50种轻症，每次赔付30%最多可以赔付5次，最高可理赔重疾保额的150%。

轻症分组

目前的轻症保障产品大多不分组，但也有几款热销的产品是轻症分组的。总的来说，不分组肯定比分组好，分组就需要看分的是否合理，购买时需留意。

是否豁免保费

豁免条款是非常有利于消费者的设计，因为轻症发病率高，如果自带被保险人轻症豁免功能还是很有用的条款。

多次赔付间隔时间

两次轻症出险的间隔时间也是要关注的，有的产品没有间隔时间，也有要求两次赔付间隔180天以上的，没有间隔时间当然更好一些。

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