如何用保险保障自己的一生？

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用保险保障自己的一生，即用保险帮助我们规避生活中遇到的风险。每个人都会面临生老病死，但这其中蕴藏着哪些风险呢？

生：父母把我们生下来或者我们把小孩生下来抚养其长大成人，其中涉及的风险主要是不确定的医疗开支及比较大额的教育支出，尤其是像重大疾病、出国留学等，费用高昂！

老：人老了，没有收入，需要一笔养老金生活，而且还有医疗费用。

病：现在人因生活压力大、环境污染严重等因素，患病、患重大疾病的几率越来越高！

死：常常听人说，一死百了，但在现实上活中，上有老下有小，还有房贷车贷需要还，作为家庭经济支柱的你死得起吗？

每个人都希望自己的一生中：生，有所存；老，有所养；病，有所医；死，有所留；残，有所靠。

这些，唯有保险可以用小的投入，换来终身的保障。即：生（养育子女）——医疗险、重疾险、教育金；老——医疗险、重疾险、养老险；病——医疗险、重疾险；死——人寿险。

那么，在人的一生中，如何制定保险方案来保障自己的生活呢？从人生所扮演的角色上，可以将自己的人生分为5大阶段，分别是：单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期以及安享晚年。各个阶段风险不同，对保险的需求也不相同。

单身贵族时期

这一时期是指，从参加工作到结婚时期，一般为2-5年。

保险需求分析：这一时期首先应该考虑的是充足的意外保障和疾病保障。

意外险和疾病保险，保费较低，保障充足，比较适合处于单身贵族时期的人购买，不会有太多的经济压力。

家庭形成时期

这一时期是指，从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。

保险需求分析：这一时期是家庭的主要消费期。这个时期，不仅需要养育孩子，还要还房贷车贷，家庭的经济压力很大。这一时期应当考虑的是重疾险和医疗险。

重疾险和医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，减轻家庭经济负担。因此，为保障家庭的顶梁柱，万一遭受意外和重疾后，房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等。

家庭成长时期

这一时期是指，从小孩出生到小孩参加工作以前，大约18-22年。

保险需求分析：这一时期家庭的最大开支是保健医疗、学前教育、智力开发费用。

孩子幼小时，易生病住院，患重疾的风险很大。应当考虑为孩子购买意外险和重疾险。此外，为缓解未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力，可以考虑为孩子买教育金保障，为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接受良好的教育。

家庭成熟时期

这一时期是指，子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。

保险需求分析：这一时期由于人到中年身体机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大，同时应为将来的老年生活做好安排。进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选风险投资方式。

建议考虑意外险、重疾险、防癌险以及养老险，保障身体的健康和老年生活质量不下降。

安享晚年时期

这一时期是指，父母退休以后的这段时期。

保险需求分析：这一时期主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。

因此，建议在60岁之前，通过合理的规划，购买足额的人寿保险。如果保障不足，应尽快增加相应的保额保障。此外，财富的传承也很重要。通过订立被保险人和受益人，将自己的财富转移给自己属意的子女或伴侣。

每个人面临的风险不同，经济收入和保险需求也不相同。保险产品没有最好的，只有最适合的。自己和家人的保险，一旦买错了，不仅白花了钱，而且没有得到需要的保障，得不偿失！

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