小孩保险怎么买？儿童保险该怎么配置？

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“因地制宜”，“因材施教”等成语大家都耳熟能详，它们讲的道理无外乎就是要针对不同的情况不同的人采取不一样的处理方式。

其实保险也是同样的道理，针对不同的年龄段，买什么类型的保险，其中也是大有学问的！

下面小编就为大家剖析下如何给不同年龄段的孩子配置保险？

0-6岁：意外险+重疾险

这个年龄段的孩子对危险的应对能力最差，却又最不懂得分辨危险的时候。所以一份意外险是必不可少的。

目前市场上的意外险都是消费型的，第一类是保险期为“一年”的意外险，保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万；第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。

除此之外，一份重疾险也是必备之选。这个年龄段的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。

尤其近年来白血病、肾功能衰竭等重大疾病在儿童中的发病率不断上升，尤其是2～6岁的儿童发病率最高。

6-12岁：教育金保险+医疗保险

这时趁着孩子还处于义务教育的初期阶段，日常消费不是很高，不如趁此机会买一份教育金保险，为孩子以后的教育消费做准备。投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后：学平险+居民医保+重疾险

12岁以上的中学生投保，首先办一份居民医保，无法办居民医保的，可以购买学校统一投保的学平险。投保一份学平险，保费很低，保障还不错。如果条件许可，还可以给孩子投保终身重疾险，选择分红险保单，合理抵御通货膨胀。

买保险要遵循一个最基本的原则：

先保大人，再保小孩。

一个家庭中，尤其是家庭财务贡献度最高的人。采用这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足工夫。

因为，如果家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力，那么其导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

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