成年人重疾险 怎么定保障期限？终身？定期？一年期？

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保障期限选保多久才合适？

在短期和长期之间，建议选长期，因为短期没有任何优势，原因有如下两个方面：

一、短期的价格和长期的产品分多年交的情况比

因随着年龄增长，短期产品费率会同步增长，长远来看，价格优势不大。

二、一年期重疾无法保证长期续保，还存着产品下架的风险。

每年投保都要重新确认健康告知，健康状况有点问题可能就核保不通过了，那就彻底失去了保障。

终身和定期之间如何选择

需要回到买重疾险的出发点，买重疾险是希望，在万一生病时家里不会有太大的经济负担。所以，保障期选多久取决于疾病风险怎么分布。

原则上，人一生都有大病的风险。预算允许，确保保额够高的情况下，还能选保终身当然优先选保终身。

但很多刚工作的年轻人，经济基础比较薄弱，一次到位买足额的终身重疾险会面临比较大的经济压力。

因此，在身体健康状况好的情况下，可以考虑先买一份长期的定期重疾，然后在经济条件改善后及时补充好终身重疾险。

那么这个定期，到底是定多少年比较好呢？我的建议是尽可能保到70岁，至少要保到60岁。

为什么呢？我们不妨看看《2013中国卫生统计年鉴》中的重大疾病年龄构成情况，以肿瘤为例，在45-59岁这个年龄段占到全部癌症病人的1/3，尤其是女性的特定恶性肿瘤，这段年龄的病人占全部病人的50%。

除了癌症，45-49岁期间发生其他慢性病的风险也明显增加，尤其是直接影响投保的心脑血管疾病。

如果这段时间保障中断，除了费率高，因为健康问题导致追加保险的机会也更低。

因此，在给成年人投保的时候就要注意，45-60岁这个年龄段一定不要出现保障空白。

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