因病致贫造就了近半数的贫困家庭，重疾险必须有！

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不敢花，只想存，这是许多中国人对待钱的态度。至于为何不敢花，其中又有相当一部分人的回答是：怕生病。

然而这样的担忧并不过分，中国国务院新闻办公布数据显示，全国因病致贫或返贫户在所有贫困户占比上升，至2015年末超过44%。

中国的医疗改革已有近40年历史，距离2009年的新医改方案启动也过了七年。如今，基本医保几乎覆盖了全国，卫生总支出也增长迅速。然而，中国病患需要自行承担的医疗费用负担普遍仍然沉重。

2016年6月21日，国务院新闻办的实施健康扶贫工程新闻发布会上公布，据国务院扶贫办建档立卡数据，2013年末，因病致贫、因病返贫户在所有贫困户里占到42.2%；截至2015年末，占到44.1%，增加1.9个百分点。对于因病致贫，世界卫生组织将其定义为，“家庭因支付医疗卫生费用而导致家庭整体经济低于贫困线”。

据介绍，一些重大疾病保险产品所保障的重疾，保守估计大约需要如下治疗费用：

癌症亦称为恶性肿瘤：10万～30万元；

慢性肾功能衰竭：洗肾400元/次，12次/月，换肾15万～30万；

心肌梗塞早期发现治疗：5万、血管复通手术10万；

脑中风后遗症：8万～10万元；

严重烧伤：换肤，完全医愈需要20万元以上，平均10万元；

冠状动脉外科手术：一条桥5万元以上，平均7.5万元；

瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天。

可见，重大疾病的平均治疗费用都不是小数目，而要接受更好的治疗，所需的费用远不止上面所列，因而专家建议，投保人购买重大疾病保险的保险金额要越大越好。

对没有医保的人来说，重疾险尤其重要；对医保覆盖对象来说，重大疾病险则可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

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