男子街头"卖妻救女" 少儿成长保险必不可少！

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5月8日上午，一个阜阳人在合肥的行为引起安徽网友热议。事情发生在合肥百大购物中心天桥下、新华书店门前，过往市民纷纷驻足围观：“卖妻救女”？看到这四个字，让人不禁心头一紧。

据了解：男子名叫张坤，90后，阜阳颍上县人，一直靠在外打工养家。女儿（张梦琪）4岁，去年10月份生病，辗转多家医院求医，确诊为(PNET)原始神经性肿瘤（又称尤文肉瘤）。孩子病发严重的时候，下半身就无法正常活动。截至目前，女儿的治疗费用已高达20多万元。花光了小两口所有的积蓄，还向亲朋好友借了一些钱。张坤说，现在女儿还需要继续做化疗，每次都要几万元，但他们实在拿不出钱了。

一个孩子的降临，带给家庭的幸福是无以言表的。幸福之余，家长一定会考虑为孩子买保险，为孩子花钱，多少都愿意。保险买了不一定出险，但是儿童发生重大疾病时，是医疗的保障，就像张坤的女儿，如果有保险，可能父母也就不会“卖妻救女”了。因此，选对少儿险，你不可不知其中玄机。

先定保额再选保费

很多人在为孩子选保险时，往往想着每年花多少钱，或者不自觉地计较能不能返本、什么时候返本等，而往往忽略了保额的重要性。其实保额是最重要的，要为孩子购买足额的保障以应对意外、重大疾病等风险。比如，重大疾病准备30万，根据这个保额去选择产品，如果预算充足，可以买一些储蓄性的，可以返本的险种，如果预算有限则选择消费型的定期重疾。不管选择什么产品，孩子都可以拥有30万的重大疾病保障。

按顺序购买，重疾必备

给孩子买保险应遵循以下顺序：学平险、意外伤害险、医疗险、重大疾病险、教育金给付险种。

在很多地区，比如北京，医疗性的必要性都不是太大，每年160元的“一老一小”就解决了，再补充一些重疾保险即可。重疾保障，最低10万元，建议做到30万元的重疾保障，比较游刃有余，而且购买消费型的险种，有的保费非常低廉，比如XX健康互爱个人重大疾病保险，保额17.5万，每年交300元就可以了。

经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。

保费豁免条款必不可少

但对于少儿险来说，保费豁免有着独特的优势。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，其他金融理财产品都没有。所以，在给孩子选择保险是，务必要注意豁免条款。

保险期限到大学毕业足矣

为孩子购买的保险，期限以到其大学毕业的年龄为宜。有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。显然有些为时过早，连自己的养老金都还没准备好，就给孩子准备养老金，这只有中国家长才做得出来。

非多多益善，寿险50万为上限

保监会下发文件规定：对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

因此，孩子的身故保障，所有公司的保单加起来不能超过20万元(10-18周岁不能超过50万)，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。但重大疾病保险和教育金不受此限。

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