夫妻保单，离婚时该注意什么？

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大明跟小美打算离婚，却不知道要怎么处理互相投保的保单，这种情况下，保单到底该如何处理呢？保单也算是财产吗？

结婚时，夫妻常互为保险的投保人、被保险人或是受益人，那么离婚时保单的处理，有以下几点记得注意：

保单是否应列为财产

有现金价值的保单，因有其价值存在，故应列为财产。也应就其价值做财产分配。一般按现金价值的金额进行财产分割处理。

除了做保单财产分割外，还有两个重要事项需要处理，那就是变更投保人和变更受益人。

变更投保人

投保人可申请保单借款、更改受益人、申请保单变更等等。若投保人与被保险人不同，被保险人无法行使投保人的保单权利，因此，在协议离婚时，最好要确认保单投保人为何人，避免无法行使保单权利。例如，小美的寿险投保人是大明，在离婚时，小美并未更改投保人，当年应缴保费就直接从大明银行账户划账到保险公司，虽然后来保费是由小美缴纳的，但小美离婚后与大明失联，若小美想改受益人，还是得需前夫大明签名同意才行。

由于离婚后无夫妻关系，为避免理赔时，可能投、被保险人之间无「保险利益」而引发争议，最好变更投保人。

变更受益人

受益人并不会因离婚就自动更改、失效，所以离婚后发生事故，理赔金可能是由前妻或前夫获得，因此离婚时可视情况修改保险受益人。例如，大明寿险的受益人为小美，若离婚后大明身故，小美还是可获得大明的理赔金，若大明不希望小美领取其身故理赔金，则大明应变更保险受益人。

此外，受益人也能填写未成年人，如大明就读小学的小孩。若大明担心身故之后小孩仍未成年，小美可能以小孩母亲的身份，申请运用理赔金，这时，大明也可指定自己的父母为受益人。

小编建议，签订保险合同时，除了投保人与被保险人之间，要有保险利益存在之外，在填写投保人及受益人时，也要注意如何填写，好避免身故变更保单的后续问题。

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