每年花多少钱买保险才合理？

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自樱花桃花落了后，天气渐渐开始热了起来，保险咨询顾问大厅的众人们也渐渐不愿意出门，而李闲人（李官人）却在大家都不想出门的今天来到保险咨询顾问大厅咨询保险知识。

咳咳，其实是为了蹭茶喝。

李官人：“小二这茶泡的是越来越地道了，尤其适合春末夏初这样的日子来上一杯，顿觉神清气爽。”

保姐并不揭穿李官人，饶有兴味地说：“李官人今天有何贵干呐，要咨询什么保险问题？”

李官人茶已喝了不少，但是话题却一直不在正道上，保姐一问便有些挂不住：“额~保姐，你说，你说我买的保险够不够，保费支出合理吗？”

小二看看这俩人乐的装个糊涂，也不揭穿李官人临时想出来的问题：“李官人这次咨询的问题很专业啊，究竟花多少保费才合理是很多家庭都不知道的冷门知识呢。”

李官人心想本是随口找了个理由搪塞保姐，没想到还问到了点上：“那还请保姐和小二不吝赐教。”

小二：“在理财规划中，有很多的方法用以确定保费与保额的支出，我来列举两个方法。

1、双十原则

有一个双十原则不知道李官人听说过没有，说的是在保险规划中应该拿出年收入的10%来买保险，额度应该为年收入的10倍。

听起来很合理，但却不适合所有人用，不同险种、不同年龄保费差异很大，这就导致了一部分人用年收入的10%买保险不能对应年收入10倍的保额。所以双十原则是个笼统的概念，可做一个参考，不能作为保险配置必须的准则。

2、标准普尔图账户

标准普尔账户是目前被认为家庭资产配置最合理的方式之一，其中也给出了保费的支出范围：用20%的资产做专款专用，达到以小博大保命钱的功能，这里说的专款专用的钱就是保险了。

由于不同时段的经济状况是不同的，这里说的总资产最好是每年年收入的20%。比如说，李官人今年年收入10万，就拿出2万买保险，明年年收入20万，那么拿出4万购买保险才合理。

当然也有特殊情况，如果近期用钱比较紧张，或者低收入家庭，可适当降低购买比例，但是保费支出最好不要低于总资产的10%-15%。

总而言之，在保障过程中要随时调整保费支出，随之观测保额与资产的对应比例，根据自身现实情况适当提高保费支出、保障期限、保障内容等。李官人，花多少钱买保险，合理、平衡是关键。

另外，不同风险应对应不同的保费。在为保险花钱之前，先考虑家庭最需要预防的风险是哪一种？次之是哪一种？比如经常出差的应该以意外风险为先，有家庭疾病史的以健康风险为先，然后可根据风险先后顺序配置保费比例。不同职业的人在保障时要偏重自己职业特点。”

李官人：“原来花多少保费这么大学问呐，在下先行告辞，回家算算保费合理不。”

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