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在各个险种里，总有那么几种保险，容易造成“美丽的误会”。近几年，人们对保险的购买意识不断增强，但是由于保险知识的匮乏，经常有消费者投错险种，或投完发现不是自己所理解的那样，一定程度上就造成了对保险销售的错误认识。今天就为大家整理出来几种特别容易造成名称和定义混淆的险种吧。
1
意外险
错误认识
只要发生意外，意外险都赔。
正确观念
意外险分为两种，一种为意外伤害保险，一种为意外医疗保险。这两种保险，虽然同为意外险，但是对意外事故引起的伤害进行赔付时差别就很大。目前公众对于意外险最大的误解，就来自于混淆了意外伤害保险和意外医疗保险，认为只要发生意外，保险公司就应该承担起包括医疗在内的所有责任。
简单来说，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关，属于给付型险种；而意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。两者的理赔责任是分离的。
提醒
购买意外险的朋友想要得到理赔，必须先弄清楚你究竟是需要意外伤害险，还是需要意外医疗险，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有所保障。而在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，二者可以互补。
2
万能险
万能险是“万能”的
正确观念
万能保险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险，相当于一个定额（或递减）的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。
首先万能险是一款“寿险”，所以别以为它能理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能。例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它算是一种理想的“风险准备金”存储方式。
“万能险”之所以“万能”的原因，主要是交费灵活，可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费；通常设定最低保证利率。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求；保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。但是它也存在着一定的不足，例如都有保底收益但是高于保底收益的部分是不确定的，投资收益也并非立竿见影，还存在退保风险等。
提醒
消费者要谨慎辨析，如果投保了万能险也要谨慎对待不要频繁领取账户价值。
3
分红险
投保分红险就有高收益拿
正确观念
分红险一直是消费者喜爱的保险产品，但是许多消费者并未真正了解分红险，以为分红险就和银行储蓄一样，只要收益高就行。但是分红险一般分为投资和保障两种，实际上投资型分红险的保障功能较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。保障型分红险产品与传统的保险产品功能一致，侧重给予人身提供风险保障，分红只是附加功能。分红险投保的前几年，因为扣除初始费用的原因，保单的现金价值往往低于所缴保费，因此保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也有区别。
所以消费者在购买分红险前，应该首先清楚自己买保险的需求是什么，要解决生活中的哪类问题？如果是养老，就应该购买年金型分红险；如果看重身故、疾病等各类保障，就应买对应的保障类产品。
提醒
消费者要切记，相对银行存款等短期资产，保险是一种着眼长期的资产规划。保险的分红要放到一个很长的时间里考量，如果希望短期内就获得丰厚回报，就不应该购买保险。
4
家财险
投保家财险，所有发生的家财损失情况都会得到保障
正确观念
家庭财产保险中，被保障的房屋、室内的装修以及财产的保障就只是在火灾、台风、暴雨、泥石流、外界的坠物等原因造成的，如果是因为人为的偷盗而引起的损失，保险公司是不会进行赔偿的，消费者要想对入室盗窃进行保障，就必须要购买家庭财产盗抢保险。另外，室内财产盗抢险的责任范围是因遭受盗抢而丢失的室内财物，包括家用电器、服装、家具等，最高保额在10万元左右。但此附加险并不包括现金和首饰，这种情况下又只能通过附加现金首饰防盗险来专门应对。
提醒
在购买家财险主险的基础上，投保人可选择室内财产盗抢险、现金首饰防盗险等附加险来扩大保障范围，一旦在保险地址室内的财物、现金和事先约定的金银珠宝被盗抢，都属于保险公司的赔偿责任。
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标签： 保险
