当你遇到灾难性医疗支出时……

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卫生经济学里有一个名词——灾难性医疗支出。

当一个家庭自付的医疗费用超过家庭可支付能力的 40% 时，就认为这个家发生了灾难性的医疗支出。

灾难性医疗支出在中国绝非某个个体的困境，《柳叶刀》2011 年的数据显示，中国灾难性医疗支出的发生率为 12.7%，这是一个相当高的比例。（数据来源：丁香妈妈）

在罗尔事件发生后，我们意识到，即便是一个有稳定收入和积蓄的中产家庭，在遭遇重大疾病时，也可能发生灾难性的医疗支出。

防微杜渐，避免灾难性医疗支出

打个比方，如果您的账户里面有10万，那么花超过4万便已达到灾难性医疗支出。怎样在账户只有10万块钱的前提之下，花超过10万元钱依然不会达到灾难性医疗支出就是购买保险的意义所在。

一份保险能够保障的项目有限，如果想要人生拥有全额保障，人的一生最起码需要拥有4份保险以上，分别是意外险、重疾险、寿险、养老保险。

精打细算，获得人生保障的钥匙

购买保险也需要精打细算，这样才能在符合自己的境况之下，买到适合自己的保险。购买保险的窍门也体现在“精”和“细”上。

精：精挑细选

购买保险的第一步，精挑细选出合适自己的产品。

1、根据自己的工作和所处环境购买

如果你是一位经常加班的上班族，那么就要购买一份重疾险或者医疗保险；如果是商务人士经常各地飞，那么就需要一份航空意外险；如果驾车上班，那么一份交通意外险就是必不可少的。

总之就是先思考自己的最大风险会出现在哪里，保险就先保障到哪里。

2、根据自己是否拥有社会保障

现在的单位都会给员工购买社保，如果你已经拥有社保，那么短期内先将意外险补充上，而为了长远打算，在资金不紧张的情况之下也要购买重疾险与医疗保险，以补充社保的不足。

如果单位没有配置社保，那么自己就要早早为自己购买重疾险、养老险和大病保险了。

细：注意细节

1、从细节看产品是否适合自己

当下的产品琳琅满目，挑选是个大工程，当你确定一种类型保险之后，从这种类型的保险当中挑选3款（可咨询专业的保险代理人，让他们给你推荐），然后再根据自身的实际情况锁定其中一款。

2、仔细阅读保障条款

虽然每份保险产品的条款密密麻麻，但是为了自身的保障还是要耐心看完，有时候未来能否获得赔款的关键就藏在字里行间。

了解自己的保险就像了解自己的人生规划一样重要，什么情况不赔什么情况赔，哪些情况会导致拒赔等都是自己必须要了解清楚的。以免未来给自己造成不必要的麻烦。

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