脱离这几点谈重疾险的性价比，是扯淡！

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购买重疾险，你怎么看性价比？是不是只关注了保额、保费、重疾保障种类、保障时间及缴费期间？

如果你的回答是：是的，那么今天要给各位刷新一下观念了，让大家知道知道重疾险的性价比，不仅仅包括以上提到的几点，还包括下述内容：

1、等待期：等待期越短，性价比越高

保险公司的免责期，少则90天，长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感，90天的比180天贵。当然，对于我们，这个时间肯定是越短越好！早些年为了降低风险和成本，等待期需要一年。但是随着市场的发展，现在一般最长的也就只有180天了。

2、生存期：最好没有

生存期一般只会出现在额外给付的重疾险中（提前给付的不存在这个问题，因为反正得病或者死亡都要赔付的），意思是说，重疾保险金的支付以被保险人确诊得病后生存一段时间为前提。比方，得癌症、急性心梗等，必须确诊后30天仍生存。

这个概念虽然没怎么被提及。但是也是很重要的一点。那为什么有这个要求？因为重疾险原则上是一个生存保险，而不是死亡保险。但是，这一点在现实操作中也引起了很大的纠纷投诉，所以，越来越多公司倾向于取消这一点，从某种程度上来说，扩大了保障范围。

3、轻症疾病是否额外给付：额外给付好，赔得保险金多些（当然也会贵一些）

轻症疾病是顺应医疗发展趋势，将先进治疗手段（如微创介入、不开胸）纳入保障范围，将原本重疾险的除外责任（如原位癌）纳入保障范围，鼓励大家尽早安排治疗，降低患重疾的可能性。这里就有问题出现了：假如出现轻症，保险公司赔付的保险金是否会占用重疾的保额呢？若有，则相对不那么划算。

4、癌症额外赔付：有的癌症额外赔付更佳

在重疾的赔付里，有百分之七八十都是癌症，所以，部分产品会在赔付重疾保险金的基础上，对癌症进行额外赔付，以提高关键疾病的保障额度，有的做成单独附加险，有的直接和重疾做在一个产品里。值得注意的是：如果有两个产品，其他方面看起来差不多，但是一个有癌症额外给付，另一个没有，优先考虑有的呗。

5、身故是否赔付？

想必很多人都会有一个疑问，上了重疾未必最终得了其中一种，而是直接身故了，那这样的情况该如何赔付呢？

这里要分三种情况：

第一是身故没有任何赔付；

第二是返还保费或现金价值较大者；

第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额（当然只赔其中之一啊，哪个先发生赔付哪个）。

现在最多的是第三种，就是通常意义上的有病治病，没病留钱。

6、是否能开通绿色通道？

绿色通道顾名思义就是看病的时候可以“稳！准！快！”人人都知在中国看病那简直就是一大难题。半夜三更起来挂号都未必能看上。像咱们这样的普通老百姓，如果多花一点钱能享受这样的待遇，那真是再值得不过的事情了。

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